Pojištění

Proč je pojištění do Švýcarska důležité

Švýcarsko patří mezi nejdražší země Evropy, což se výrazně odráží i v cenách zdravotní péče. Dovolená bez pojištění se může velmi rychle proměnit v finanční noční můru - náklady na ošetření zde mohou dosáhnout astronomických částek.

Ačkoliv je Švýcarsko bezpečnou destinací s vyspělým zdravotnickým systémem, existuje zde několik specifických rizik, která je třeba vzít v úvahu:

• Vysokohorské prostředí Alp přináší rizika spojená s horskou nemocí, úrazy při zimních sportech či turistice
• Náklady na záchrannou službu v horách se mohou pohybovat v desítkách tisíc korun
• Den hospitalizace ve švýcarské nemocnici stojí přibližně 1 000-1 500 CHF (24 000-36 000 Kč)
• Převoz vrtulníkem z hor může stát 3 500-5 000 CHF (84 000-120 000 Kč)
• Repatriace do ČR speciálním letadlem může dosáhnout částky až 500 000 Kč

Z dostupných statistik vyplývá, že nejčastějšími problémy českých turistů ve Švýcarsku jsou:

• Zlomeniny a úrazy při lyžování a snowboardingu (35 % případů)
• Zranění při vysokohorské turistice (25 % případů)
• Akutní zdravotní problémy spojené s nadmořskou výškou (20 % případů)
• Ztráta či krádež zavazadel nebo osobních věcí (10 % případů)

Reálný případ: Rodina Novákových vyrazila na lyžařskou dovolenou do švýcarského střediska Zermatt. Jejich 12letý syn Jakub si při pádu na sjezdovce přivodil komplikovanou zlomeninu nohy. Následovala operace ve švýcarské nemocnici, pětidenní hospitalizace a speciální transport zpět do ČR. Celkové náklady přesáhly 350 000 Kč. Díky kvalitnímu cestovnímu pojištění s dostatečnými limity rodina nemusela řešit, kde tyto prostředky vzít, a mohla se soustředit pouze na Jakubovo uzdravení.

Typy pojištění pro cestu do Švýcarska

Zdravotní pojištění

Zdravotní pojištění je absolutním základem při cestě do Švýcarska. Pokrývá náklady spojené s:

• Akutním ošetřením v nemocnici či u lékaře
• Hospitalizací
• Předepsanými léky
• Akutním ošetřením zubů (obvykle jen do určitého limitu)
• Repatriací do ČR v případě vážných zdravotních komplikací
• Záchrannou službou včetně horské záchranné služby

Pro Švýcarsko doporučujeme minimální limit léčebných výloh 5 000 000 Kč, ideálně však 10 000 000 Kč. Pokud plánujete vysokohorskou turistiku nebo zimní sporty, zvažte pojištění s limitem až 15 000 000 Kč.

Pojištění storna zájezdu

Pojištění storna vám pomůže, pokud budete nuceni zrušit svou cestu z důvodů, které nemůžete ovlivnit, například:

• Vážné onemocnění nebo úraz před cestou
• Úmrtí v rodině
• Značné škody na vašem majetku způsobené živelnou pohromou
• Některé pojišťovny nově nabízejí i krytí při karanténě z důvodu infekčního onemocnění

Pro Švýcarsko, kde jsou ceny ubytování a služeb vysoké, doporučujeme sjednat pojištění storna na plnou hodnotu zájezdu nebo minimálně na 80 % celkových nákladů na cestu.

Pojištění zavazadel

Toto pojištění vás chrání v případě:

• Ztráty zavazadel během přepravy
• Poškození zavazadel během přepravy
• Krádeže zavazadel
• Zničení zavazadel při nehodě

Švýcarsko je sice bezpečnou zemí s nízkou mírou kriminality, ale riziko ztráty nebo poškození zavazadel existuje kdekoli. Zejména při cestování lyžařským vybavením, které má vysokou hodnotu, je toto pojištění velmi užitečné. Doporučený limit krytí je minimálně 20 000 Kč, v případě dražšího vybavení 25 000-30 000 Kč.

Pojištění odpovědnosti

Pojištění odpovědnosti je ve Švýcarsku obzvláště důležité. Kryje škody, které způsobíte během své cesty třetím osobám nebo na jejich majetku. Ve Švýcarsku jsou běžné velmi vysoké náhrady škod a právní služby jsou extrémně drahé.

Typické situace, kdy oceníte pojištění odpovědnosti:

• Nehoda na lyžařské sjezdovce, při které zraníte jiného lyžaře
• Neúmyslné poškození vybavení hotelu nebo pronajatého apartmánu
• Škoda na pronajatém sportovním vybavení

Doporučený limit pro Švýcarsko je minimálně 5 000 000 Kč, ideálně 10 000 000 Kč.

Další typy pojištění

• Pojištění rizikových sportů - nezbytné pro lyžování, snowboarding, horolezectví nebo paragliding
• Pojištění přerušení cesty - kryje dodatečné náklady na návrat domů v případě závažných událostí v rodině
• Pojištění zpoždění zavazadel - praktické především pokud přestupujete na více letištích
• Pojištění právní ochrany - může se hodit při sporech s ubytovateli nebo poskytovateli služeb
• Porovnat ceny pojištění do Švýcarska

Co by mělo pojištění do Švýcarska obsahovat

Minimální limity krytí

Pro bezpečnou cestu do Švýcarska doporučujeme následující minimální limity:

• Léčebné výlohy: 5 000 000 - 10 000 000 Kč
• Repatriace: plně hrazena v rámci léčebných výloh
• Trvalé následky úrazu: 300 000 - 500 000 Kč
• Odpovědnost za škodu na zdraví: 5 000 000 - 10 000 000 Kč
• Odpovědnost za škodu na majetku: 1 000 000 - 3 000 000 Kč
• Zavazadla: 20 000 - 30 000 Kč
• Storno cesty: 80-100 % ceny zájezdu/cesty
• Zubní ošetření: min. 10 000 Kč

Pokud se chystáte na aktivity ve vysokohorském terénu, vždy si ověřte, že vaše pojištění zahrnuje i náklady na horskou záchrannou službu včetně vrtulníku, které mohou být ve Švýcarsku extrémně vysoké.

Specifická rizika pro Švýcarsko

Při výběru pojištění do Švýcarska je třeba myslet na specifická rizika této destinace:

• Vysokohorské prostředí - akutní horská nemoc, hypotermie nebo omrzliny, zvláště nad 2 500 m n.m.
• Lavinové nebezpečí - mimo vyznačené trasy zejména na jaře a po větších sněhových srážkách
• Extrémní počasí v horách - náhlé bouřky, mlhy a prudké ochlazení i v letních měsících
• Úrazy při zimních sportech - nejčastější příčina pojistných událostí českých turistů ve Švýcarsku
• Nákladná zdravotní péče - až 5x dražší než v České republice

Zdravotně je Švýcarsko bezpečnou zemí, nejsou zde žádné specifické nemoci ani epidemie. Není potřeba zvláštní očkování nad rámec běžného evropského standardu.

Z hlediska bezpečnostní situace patří Švýcarsko mezi nejbezpečnější země světa. Přesto v turistických centrech dochází k drobným krádežím, proto je dobré mít pojištění zavazadel a osobních věcí.

• Porovnat ceny pojištění do Švýcarska

Jak vybrat nejlepší pojištění do Švýcarska

Srovnání nabídek pojišťoven

Při výběru pojištění do Švýcarska se zaměřte především na:

• Dostatečné limity krytí - nikoli cenu jako prvotní kritérium
• Rozsah pojistného krytí - jaké situace pojištění pokrývá a jaké jsou výluky
• Teritoriální platnost - některé pojišťovny rozlišují v rámci Evropy různé zóny
• Krytí sportovních aktivit - zejména pro zimní sporty či vysokohorskou turistiku
• Dostupnost a kvalitu asistenční služby - nejlépe s česky hovořícími operátory 24/7
• Způsob likvidace pojistných událostí - zda pojišťovna platí přímo zdravotnickému zařízení nebo musíte platit sami a pak žádat o náhradu
• Recenze a zkušenosti jiných cestovatelů - především s řešením pojistných událostí

Porovnání pojištění jen podle ceny může být krátkozraké - levnější pojistka často znamená omezené krytí nebo vyšší spoluúčast při pojistné události.

Běžné výluky z pojištění

• Onemocnění nebo úrazy, které nastaly před uzavřením pojištění (chronické či existující zdravotní problémy)
• Škody způsobené pod vlivem alkoholu nebo návykových látek
• Úrazy při provozování sportů mimo sjednaný rozsah pojištění (např. freeride mimo vyznačené trasy)
• Preventivní lékařská vyšetření či plánované zákroky
• Psychické poruchy a jejich následky
• Zásahy horské služby při nedodržení bezpečnostních pokynů (např. při vyhlášeném lavinovém nebezpečí)
• Škody způsobené úmyslně nebo hrubou nedbalostí
• Škody na velmi cenných předmětech (šperky, umělecká díla atd.)

Speciální připojištění

• Připojištění zimních sportů - nezbytné pro lyžování, snowboarding a další zimní aktivity
• Připojištění vysokohorské turistiky - pokud plánujete výstupy nad 3000 m n.m.
• Připojištění extrémních sportů - pro paragliding, skialpinismus, horolezectví atd.
• Připojištění drahé elektroniky - standardní limity na zavazadla často nepokryjí profesionální fotoaparáty či drahé notebooky
• Připojištění storna s vyššími limity - vzhledem k vysokým cenám švýcarských služeb

Pokud cestujete se svým mazlíčkem, zvažte i speciální pojištění veterinární péče pro zvířata, které pokryje případné náklady na ošetření u švýcarských veterinářů.

• Porovnat ceny pojištění do Švýcarska

Ceny pojištění do Švýcarska

Faktory ovlivňující cenu

• Délka pobytu - od několika dnů až po roční pojistku
• Věk pojištěných osob - vyšší věk obvykle znamená vyšší sazby
• Rozsah krytí a výše limitů - čím vyšší limity, tím vyšší cena
• Plánované aktivity - běžná turistika vs. rizikové sporty
• Počet pojištěných osob - rodinné či skupinové tarify mohou být výhodnější
• Způsob sjednání - online sjednání bývá obvykle levnější než na pobočce

Orientační ceny

• Základní cestovní pojištění (týdenní pobyt, léčebné výlohy 5 mil. Kč, bez sportů): 300-500 Kč/osoba
• Standardní cestovní pojištění (týdenní pobyt, léčebné výlohy 10 mil. Kč, základní krytí): 450-700 Kč/osoba
• Pojištění pro zimní sporty (týdenní pobyt, léčebné výlohy 10 mil. Kč, zimní sporty): 700-1000 Kč/osoba
• Komplexní cestovní pojištění (týdenní pobyt, léčebné výlohy 15 mil. Kč, zimní sporty + storno): 900-1300 Kč/osoba
• Rodinné pojištění (týdenní pobyt, 2 dospělí + 2 děti, zimní sporty): 2000-3000 Kč/rodina

Pro konkrétní představu, jak může vypadat optimální pojištění pro různé typy cestovatelů:

• Aktivní lyžař: léčebné výlohy 10 mil. Kč, odpovědnost 5 mil. Kč, připojištění zimních sportů, krytí horské služby
• Rodina s dětmi: léčebné výlohy 5-10 mil. Kč, storno cesty, zavazadla 30 tis. Kč/rodina, pojištění odpovědnosti všech členů rodiny
• Adrenalinový sportovec: léčebné výlohy 15 mil. Kč, extrémní sporty, odpovědnost 10 mil. Kč, vyšší krytí úrazových rizik
• Porovnat ceny pojištění do Švýcarska

Co dělat v případě pojistné události ve Švýcarsku

Důležité kontakty

• Asistenční služba vaší pojišťovny (uložte si telefonní číslo, které funguje 24/7)
• Velvyslanectví ČR v Bernu: +41 31 350 40 70
• Tísňové volání ve Švýcarsku: 112
• Záchranná služba: 144
• Policie: 117
• Horská záchranná služba: 1414 (Rega - letecká záchranná služba)

Náš tajný tip: Uložte si tyto kontakty nejen do telefonu, ale i v tištěné podobě (pro případ vybití telefonu). Sdílejte je i s někým, kdo cestuje s vámi, nebo s osobou, která zůstává doma.

Postup při zdravotních problémech

1. Kontaktujte asistenční službu vaší pojišťovny - ideálně před vyhledáním lékařské péče (pokud to situace umožňuje)
2. Řiďte se pokyny asistenční služby - doporučí vám nejbližší vhodné zdravotnické zařízení nebo lékaře
3. Předložte kartu pojištěného v zdravotnickém zařízení (většina pojišťoven ji zasílá při uzavření pojištění)
4. Vyžádejte si lékařskou zprávu v angličtině nebo němčině
5. Uschovejte všechny účtenky a doklady o zaplacení (léky, ošetření, transport)
6. Informujte asistenční službu o průběhu léčby

Náš tajný tip: Ve Švýcarsku se mluví několika jazyky (němčina, francouzština, italština, rétorománština). Je užitečné vědět, v jaké jazykové oblasti se nacházíte, abyste mohli efektivněji komunikovat. Lékařský personál ve většině případů ovládá angličtinu.

Postup při krádeži nebo ztrátě

1. Nahlaste krádež místní policii - vyžádejte si písemné potvrzení o nahlášení (protokol)
2. Kontaktujte asistenční službu vaší pojišťovny
3. Pořiďte seznam odcizených/ztracených věcí s přibližnou hodnotou
4. Zajistěte náhradní doklady - v případě ztráty či odcizení cestovních dokladů kontaktujte české velvyslanectví v Bernu
5. Zablokujte platební karty - v případě jejich ztráty či odcizení
6. Uschovejte všechny doklady a účtenky související s pojistnou událostí

Po návratu do ČR budete muset pojišťovně předložit:

• Vyplněný formulář hlášení pojistné události
• Policejní protokol
• Doklady o vlastnictví odcizených věcí (pokud je máte)
• Seznam poškozených, ztracených nebo odcizených věcí
• Doklady o pořízení náhradních věcí nebo dokladů
• Porovnat ceny pojištění do Švýcarska

Často kladené otázky o pojištění do Švýcarska

Platí ve Švýcarsku evropský průkaz zdravotního pojištění (EHIC)?

Ano, evropský průkaz zdravotního pojištění (EHIC) platí i ve Švýcarsku. Umožňuje vám čerpat nezbytnou zdravotní péči za stejných podmínek jako místním obyvatelům. Je však důležité vědět, že to neznamená bezplatnou péči. Ve Švýcarsku je systém spoluúčasti pacientů, takže budete muset hradit určitou část nákladů. Navíc EHIC nepokrývá repatriaci, záchranu horskou službou, soukromou lékařskou péči a další služby, které kryje komerční cestovní pojištění. Proto doporučujeme vždy uzavřít komplexní cestovní pojištění jako doplněk k EHIC.

Jak postupovat při úrazu na lyžařské sjezdovce?

1. Zajistěte si první pomoc - obvykle zavoláním horské služby nebo požádáním přítomného lyžařského instruktora
2. Co nejdříve kontaktujte asistenční službu vaší pojišťovny
3. Nechte si vystavit protokol o úrazu od horské služby nebo záchranářů
4. Vyžádejte si lékařskou zprávu a všechny účtenky za ošetření
5. Zdokumentujte místo nehody (fotografie, GPS souřadnice)
6. Pokud byl úraz způsoben jinou osobou, získejte její kontaktní údaje

Pamatujte, že ve švýcarských lyžařských střediscích může být za pomoc horské služby účtován poplatek, který často dosahuje desítek tisíc korun.

Stačí základní pojištění, nebo je lepší komplexní varianta?

Pro Švýcarsko jednoznačně doporučujeme komplexní variantu pojištění, a to z několika důvodů:

• Zdravotní péče ve Švýcarsku patří mezi nejdražší v Evropě
• Švýcarsko je populární destinací pro sporty, které zvyšují riziko úrazu
• Náklady na horskou záchrannou službu a transport mohou být extrémně vysoké
• Vysoké ceny ubytování a služeb znamenají větší finanční ztrátu v případě storna

Rozdíl v ceně mezi základním a komplexním pojištěním je obvykle několik set korun, což je zanedbatelné ve srovnání s potenciálními náklady v případě pojistné události.

Je potřeba zvláštní pojištění pro vysokohorskou turistiku?

Ano, pro vysokohorskou turistiku ve Švýcarsku je nezbytné speciální připojištění. Standardní cestovní pojištění obvykle kryje pouze turistiku do určité nadmořské výšky (často 3000 m) a bez použití horolezeckého vybavení. Pokud plánujete výstupy do vyšších poloh, na ledovce nebo túry vyžadující horolezecké vybavení, potřebujete speciální připojištění pro vysokohorskou turistiku. Toto připojištění zajišťuje krytí nákladů na záchranné akce, které mohou ve vysokohorském terénu dosahovat stovek tisíc korun.

Jak je to s pojištěním při jízdě na snowboardu mimo vyznačené trasy?

Jízda na snowboardu mimo vyznačené trasy (freeriding) je považována za rizikovou aktivitu a běžné cestovní pojištění ji zpravidla nekryje. Pro takové aktivity potřebujete speciální připojištění extrémních sportů. Některé pojišťovny navíc výslovně vylučují krytí při nedodržení bezpečnostních předpisů - například pokud se vydáte do oblasti s vyhlášeným lavinovým nebezpečím. Vždy si pečlivě prostudujte pojistné podmínky a v případě nejasností kontaktujte pojišťovnu před uzavřením pojistky.

Co když onemocním před cestou a nemohu odjet?

Pokud onemocníte před cestou a nemůžete odcestovat, přichází na řadu pojištění storna zájezdu. Aby vám pojišťovna uznala pojistnou událost, musíte splnit následující podmínky:

• Mít sjednané pojištění storna před vznikem onemocnění (ideálně zároveň s rezervací cesty)
• Doložit lékařské potvrzení, že váš zdravotní stav neumožňuje cestu
• Nahlásit pojistnou událost bez zbytečného odkladu
• Zrušit cestu u poskytovatele služeb (cestovní kancelář, ubytování, atd.)

Pojištění storna obvykle hradí stornopoplatky do výše sjednaného limitu, který by měl odpovídat ceně vaší cesty.

• Porovnat ceny pojištění do Švýcarska