Pojištění

Proč je pojištění do Rakouska důležité

Rakousko patří mezi oblíbené evropské destinace českých turistů, ať už jde o zimní lyžařské pobyty, letní turistiku v Alpách nebo městskou turistiku ve Vídni či Salzburgu. Přestože je naším sousedním státem, mnoho cestovatelů podceňuje význam kvalitního cestovního pojištění, což může v případě nehody nebo zdravotních komplikací vést k velmi nepříjemným situacím.

Alpská země skýtá řadu specifických rizik, která činí cestovní pojištění ještě důležitějším než v jiných evropských destinacích. Jedná se zejména o:

• Vysoké riziko sportovních úrazů v zimní sezóně (lyžování, snowboarding)
• Náročné horské túry s rizikem zranění v letní sezóně
• Extrémně vysoké náklady na horskou záchrannou službu a transporty vrtulníkem
• Nadstandardní zdravotní péči s odpovídajícími cenami

Ačkoliv jako občané EU máme při cestě do Rakouska nárok na nezbytnou zdravotní péči na základě Evropského průkazu zdravotního pojištění (EHIC), jeho krytí je značně omezené. EHIC kryje pouze neodkladnou zdravotní péči, a to jen ve státních zdravotnických zařízeních. Navíc se nevztahuje na náklady spojené se záchranou v horách, repatriací do ČR nebo odpovědnost za škodu.

Náklady na zdravotní péči v Rakousku patří k nejvyšším v Evropě. Běžná návštěva lékaře může stát 100-150 €, jeden den hospitalizace 500-1000 €. Zásah horské služby začíná na částce 1500 € a v případě nutnosti transportu vrtulníkem se můžete dostat až k částkám 5000-10000 €.

Podle statistik asistenčních služeb pojišťoven se až 60 % všech pojistných událostí českých turistů v Rakousku týká zimních sportovních úrazů. Další časté případy zahrnují horskou turistiku v létě (20 %), běžná onemocnění (15 %) a dopravní nehody (5 %).

Reálný případ z praxe: Čtyřčlenná rodina z Brna vyrazila na týdenní lyžování do Tyrolska. Jejich dvanáctiletý syn při sjezdu narazil do stromu a utrpěl komplikovanou zlomeninu nohy a otřes mozku. Musel být transportován vrtulníkem do nemocnice v Innsbrucku, kde podstoupil operaci a strávil 5 dní. Celkové náklady včetně transportu, operace, pobytu v nemocnici a následné repatriace sanitkou do ČR dosáhly téměř 18 000 €. Díky kvalitnímu cestovnímu pojištění s dostatečnými limity rodina nemusela hradit nic z vlastní kapsy.

Typy pojištění pro cestu do Rakouska

Zdravotní pojištění

Základním pilířem cestovního pojištění do Rakouska je zdravotní pojištění. Kryje náklady spojené s akutním onemocněním nebo úrazem během pobytu včetně:

• Ambulantní ošetření a návštěvy lékaře
• Hospitalizace a operace
• Předepsané léky
• Transport do zdravotnického zařízení
• Repatriace zpět do České republiky
• Zásah horské služby a záchranné operace

Pro Rakousko doporučujeme minimální limit zdravotního pojištění alespoň 5 000 000 Kč, ideálně však 10 000 000 Kč nebo i více. Pokud plánujete rizikové aktivity jako zimní sporty nebo vysokohorskou turistiku, je tento vyšší limit skutečně na místě vzhledem k extrémním nákladům na zásahy horské služby a letecké transporty.

Pojištění storna zájezdu

Pojištění storna kryje náklady spojené se zrušením zájezdu nebo pobytu z vážných důvodů, jako jsou:

• Náhlé onemocnění nebo úraz pojištěného či jeho blízkého
• Úmrtí v rodině
• Značná škoda na majetku (např. povodeň, požár)
• Nečekané propuštění ze zaměstnání

U rakouských zájezdů je toto pojištění obzvláště důležité, jelikož ubytování (zejména v zimní sezóně) bývá často rezervováno s velkým předstihem a stornopoplatky mohou dosahovat 100 % ceny pobytu. Limit by měl odpovídat celkové ceně zájezdu a je třeba počítat s tím, že pojišťovny běžně aplikují spoluúčast 10-20 %.

Pojištění zavazadel

Toto pojištění kryje škody způsobené:

• Krádeží zavazadel
• Poškozením zavazadel během přepravy
• Ztrátou zavazadel

V Rakousku je bezpečnostní situace velmi dobrá a k krádežím dochází zřídka. Přesto může toto pojištění přijít vhod zejména ve velkých turistických centrech jako Vídeň či Salzburg, nebo pokud cestujete s cenným vybavením (fotoaparáty, sportovní výstroj). Doporučený limit je 15 000 - 25 000 Kč.

Pozor na výluky - pojištění se obvykle nevztahuje na cennosti jako šperky, elektroniku nebo hotovost, pokud jsou ponechány bez dozoru například v autě nebo lyžárně.

Pojištění odpovědnosti

Pojištění odpovědnosti za škodu kryje případy, kdy během pobytu neúmyslně způsobíte újmu třetí osobě nebo poškodíte cizí majetek. V rakouských Alpách je toto pojištění mimořádně důležité, zejména pro lyžaře a snowboardisty. Kolize na sjezdovkách jsou relativně časté a náhrady škod v případě zranění druhé osoby mohou dosahovat astronomických částek.

Doporučený limit pro Rakousko je minimálně 5 000 000 Kč, ideálně však 10 000 000 Kč. Průměrné soudní odškodnění za středně těžké zranění způsobené na sjezdovce se v Rakousku pohybuje kolem 50 000 €.

Další typy pojištění

• Pojištění zimních sportů - nezbytné pro lyžaře a snowboardisty, kryje léčebné výlohy spojené s úrazy na sjezdovce
• Pojištění rizikových sportů - potřebné pro horolezectví, paragliding nebo jízdu mimo značené tratě (freeride)
• Pojištění zpoždění nebo zrušení letu - užitečné, pokud do Rakouska letíte
• Pojištění právní ochrany - může se hodit při sporech s ubytovacími zařízeními nebo při dopravních nehodách
• Porovnat ceny pojištění do Rakouska

Co by mělo pojištění do Rakouska obsahovat

Minimální limity krytí

Pro bezstarostný pobyt v Rakousku doporučujeme následující minimální limity pojistného krytí:

• Léčebné výlohy: minimálně 5 000 000 Kč, ideálně 10 000 000 Kč
• Odpovědnost za škodu na zdraví: minimálně 5 000 000 Kč
• Odpovědnost za škodu na majetku: minimálně 3 000 000 Kč
• Úrazové pojištění (trvalé následky): 500 000 Kč
• Pojištění zavazadel: 15 000 - 25 000 Kč
• Storno zájezdu: v hodnotě celkové ceny zájezdu (obvykle 30 000 - 80 000 Kč)

Pokud plánujete zimní sporty nebo vysokohorskou turistiku, zvažte navýšení limitů nebo speciální připojištění. Náklady na zásah horské služby a vrtulníku spolu s následnou hospitalizací mohou v nejhorších případech přesáhnout i standardní limity.

Specifická rizika pro Rakousko

• Horské úrazy - Rakousko je z velké části hornatou zemí s náročným terénem. Zranění při horské turistice, horolezectví nebo zimních sportech jsou nejčastější příčinou pojistných událostí.
• Extrémní počasí - náhlé změny počasí v horách mohou vést k podchlazení, omrzlinám nebo zabloudění.
• Laviny - v zimním období představují značné riziko, zejména mimo značené sjezdovky.
• Dopravní nehody - rakouské alpské silnice jsou náročné na řízení, zejména v zimě.

Bezpečnostní situace v Rakousku je obecně výborná, riziko teroristických útoků nebo závažné kriminality je minimální. Zdravotní rizika specifická pro tuto zemi prakticky neexistují - pitná voda je kvalitní, hygienické standardy vysoké a nevyskytují se zde žádné endemické nemoci.

Náš tajný tip: Pokud plánujete aktivní dovolenou, zvažte pojištění s krytím tzv. "search and rescue" nákladů, které zahrnuje i pátrací akce. Ty mohou v náročném alpském terénu stát desítky tisíc eur a běžné pojištění je často nekryje v plné výši.

• Porovnat ceny pojištění do Rakouska

Jak vybrat nejlepší pojištění do Rakouska

Srovnání nabídek pojišťoven

Při výběru nejvhodnějšího pojištění pro cestu do Rakouska nesrovnávejte pouze cenu, ale zaměřte se na poměr cena/výkon. Klíčové faktory, které byste měli zohlednit:

• Výše limitů léčebných výloh - pro Rakousko doporučujeme minimálně 5-10 milionů Kč
• Zahrnuté sporty v základním krytí - některé pojišťovny automaticky zahrnují rekreační lyžování, jiné vyžadují připojištění
• Limity pro zásah horské služby - ideálně bez sublimitu nebo alespoň 1 milion Kč
• Rozsah asistenčních služeb - nonstop linka s česky mluvícími operátory je v krizové situaci k nezaplacení
• Proces likvidace pojistných událostí - některé pojišťovny nabízejí online nahlášení a rychlejší likvidaci

Zvažte také formu pojištění - jednorázové vs. celoroční. Pokud do Rakouska jezdíte více než 2-3x ročně (např. na lyže v zimě a na horskou turistiku v létě), může být celoroční pojištění ekonomicky výhodnější.

Běžné výluky z pojištění

Věnujte pozornost výlukám v pojistných podmínkách. V případě Rakouska jsou nejdůležitější tyto běžné výluky:

• Škody způsobené pod vlivem alkoholu nebo omamných látek (časté u úrazů na sjezdovkách)
• Úrazy při sportech mimo vyznačené tratě (freeride, skialpinismus)
• Úrazy při porušení místních nařízení a předpisů (jízda bez helmy tam, kde je povinná)
• Předem známé zdravotní problémy a chronická onemocnění
• Těhotenství po určitém týdnu (obvykle 26.-32. týden)
• Škody na zapůjčeném vybavení (např. lyžařská výstroj)

Zvláště pozorní buďte při čtení podmínek týkajících se alkoholu. Rakousko je zemí s vynikajícím vínem a pivem, a mnoho českých turistů rádo zakončí den na sjezdovce "svařákem" nebo pivem. Pojišťovny však mohou odmítnout plnění, pokud se úraz stane pod vlivem alkoholu.

Speciální připojištění

Pro maximální komfort a bezpečí při pobytu v Rakousku zvažte tato speciální připojištění:

• Připojištění zimních sportů - nezbytné pro lyžaře a snowboardisty, pokud nejsou zahrnuty v základním balíčku
• Připojištění rizikových sportů - pro skialpinismus, horolezectví, paragliding
• Připojištění elektroniky - kryje dražší fotoaparáty, kamery, notebooky
• Pojištění storna zájezdu - zvláště důležité pro drahé zimní pobyty rezervované s předstihem
• Připojištění domácích mazlíčků - pokud cestujete se zvířecím společníkem

Náš tajný tip: Pokud plánujete výlety na ledovce nebo vysokohorskou turistiku nad 3000 m n.m., ověřte si v podmínkách, zda vaše pojištění kryje aktivity v těchto výškách. Některé základní balíčky mají výškový limit kolem 3000-3500 m, což je v Rakousku dobré mít na paměti při výletech na nejvyšší vrcholy jako Grossglockner.

• Porovnat ceny pojištění do Rakouska

Ceny pojištění do Rakouska

Faktory ovlivňující cenu

• Délka pobytu - čím delší pobyt, tím vyšší cena (avšak s klesající denní sazbou)
• Věk pojištěného - děti do 15 let mají obvykle levnější pojištění, osoby nad 70 let výrazně dražší
• Plánované aktivity - připojištění zimních a rizikových sportů může zvýšit cenu o 50-100%
• Výše limitů - vyšší limity znamenají vyšší cenu, ale rozdíl často není dramatický
• Počet osob - rodinné či skupinové pojištění bývá výhodnější než individuální
• Zahrnutá připojištění - storno, zavazadla, odpovědnost zvyšují celkovou cenu

Zásadní vliv na cenu má zejména připojištění zimních sportů a storna zájezdu. Naopak navýšení základních limitů léčebných výloh (např. z 5 na 10 milionů Kč) obvykle znamená jen minimální navýšení ceny.

Orientační ceny

Pro představu uvádíme přibližné rozpětí cen pojištění do Rakouska pro různé typy cestovatelů (ceny jsou orientační a mohou se lišit dle konkrétní pojišťovny):

• Základní cestovní pojištění (léčebné výlohy 5 mil. Kč) - 20-30 Kč/den
• Komplexní cestovní pojištění (včetně odpovědnosti a zavazadel) - 40-60 Kč/den
• Pojištění včetně zimních sportů - 60-100 Kč/den
• Rodinné pojištění (2 dospělí + 2 děti, základní) - 60-90 Kč/den
• Rodinné pojištění se zimními sporty - 150-250 Kč/den
• Celoroční pojištění pro jednotlivce - 1500-3000 Kč/rok
• Celoroční rodinné pojištění - 3000-6000 Kč/rok

Příklady balíčků pro různé typy cestovatelů:

Městský turista (víkend ve Vídni)Základní pojištění léčebných výloh, bez sportů, s pojištěním zavazadel. Cena cca 150-200 Kč na 3 dny.

Letní turista (týden turistiky v Alpách)Vyšší limity léčebných výloh, připojištění horské turistiky, odpovědnost. Cena cca 400-600 Kč na 7 dní.

Zimní lyžař (týden na sjezdovkách)Vysoké limity léčebných výloh, připojištění zimních sportů, odpovědnost, storno. Cena cca 700-1000 Kč na 7 dní.

Rodina na zimní dovolené (2 dospělí + 2 děti, týden)Komplexní pojištění včetně zimních sportů, storna, odpovědnosti. Cena cca 1500-2500 Kč na 7 dní.

Náš tajný tip: Pokud do Rakouska jezdíte pravidelně na lyže v zimě a na turistiku v létě, jednoznačně se vyplatí celoroční pojištění s připojištěním zimních sportů. S cenou kolem 3000-4000 Kč ročně vás vyjde výrazně levněji než opakované jednorázové pojištění.

• Porovnat ceny pojištění do Rakouska

Co dělat v případě pojistné události v Rakousku

Důležité kontakty

• Tísňové linky v Rakousku:
  • Jednotné evropské číslo tísňového volání: 112
  • Horská služba: 140
  • Záchranná služba: 144
  • Policie: 133
• Asistenční služba vaší pojišťovny - číslo najdete na kartičce pojištěnce nebo v pojistné smlouvě
• Zastupitelský úřad ČR ve Vídni:
  • Adresa: Penzinger Strasse 11-13, 1140 Vídeň
  • Telefon: +43 1 899 58-0
  • Nouzová linka: +43 676 849 646 15

Doporučujeme si tyto kontakty uložit do telefonu a mít je i v tištěné podobě pro případ, že by se vybila baterie.

Postup při zdravotních problémech

1. V naléhavých případech volejte záchrannou službu (144) nebo horskou službu (140)
2. Co nejdříve kontaktujte asistenční službu vaší pojišťovny a řiďte se jejími pokyny. Asistenční služba vám doporučí vhodné zdravotnické zařízení a poradí s dalším postupem.
3. Informujte ošetřujícího lékaře, že máte cestovní pojištění a předložte kartu pojištěnce.
4. Uschovejte veškerou dokumentaci - lékařské zprávy, předpisy na léky, účty.
5. Při hospitalizaci nepodepisujte žádné dokumenty, kterým nerozumíte, bez konzultace s asistenční službou.
6. Asistenční služba obvykle zařídí přímou úhradu nákladů nemocnici nebo lékaři. Pokud budete muset platit na místě, uschovejte originály všech dokladů.

V Rakousku je vysoká úroveň zdravotní péče, ale také vysoké ceny. Soukromí lékaři a některá zdravotnická zařízení mohou vyžadovat platbu předem, proto je důležité mít dostatečné finanční rezervy nebo platební kartu.

Postup při krádeži nebo ztrátě

1. Okamžitě nahlaste událost místní policii a trvejte na vystavení písemného potvrzení o nahlášení (protokol).
2. Kontaktujte asistenční službu pojišťovny, která vám poradí další postup.
3. Při ztrátě dokladů kontaktujte také zastupitelský úřad ČR ve Vídni, který vám může vystavit náhradní cestovní doklad.
4. Zdokumentujte škodu fotografiemi, pokud je to možné.
5. Uschovejte účtenky za nouzové nákupy (základní oblečení, hygienické potřeby), které mohou být součástí pojistného plnění.
6. V případě krádeže platebních karet je okamžitě zablokujte (obvykle číslo na zadní straně karty nebo kontaktujte svou banku).

Náš tajný tip: Před cestou si oskenujte nebo vyfoťte všechny důležité doklady (pas, občanský průkaz, kartičku pojištění) a uložte je do cloudu nebo pošlete na svůj email. V případě ztráty budete mít kopie, které vám usnadní vyřizování náhradních dokladů.

Po návratu do ČR nahlaste pojistnou událost co nejdříve, nejpozději ve lhůtě stanovené pojistnými podmínkami (obvykle 14-30 dní). Většina pojišťoven nabízí možnost online nahlášení přes webový formulář. K nahlášení budete potřebovat číslo pojistné smlouvy, detaily o pojistné události a naskenované nebo vyfocené doklady (lékařské zprávy, účty, policejní protokol).

• Porovnat ceny pojištění do Rakouska