Co je to Wise?
Wise, původně známý jako TransferWise, je finanční technologická společnost, která byla založena v roce 2011 s cílem zjednodušit proces mezinárodních peněžních převodů. Spoluzakladatelé Taavet Hinrikus a Kristo Käärmann, oba původem z Estonska, se setkali s výzvami při převodu peněz mezi svými domovskými zeměmi a Velkou Británií, kde tehdy pracovali. Hlavním posláním Wise je nabídnout rychlé, transparentní a především cenově dostupné mezinárodní převody peněz.
| Promo kód Wise na 50 liber naleznete zde. |
Historie společnosti je poznamenána jejím rychlým růstem a inovacemi v oblasti finančních služeb. Od svého založení Wise výrazně rozšířil své služby a geografickou působnost. V roce 2021 společnost podstoupila rebranding z TransferWise na Wise, což odráží její rozšířené poslání poskytovat transparentní a efektivní finanční služby, které přesahují pouhé převody peněz. Tento krok zdůraznil její snahu stát se globální, víceúčelovou finanční platformou.
Relevance Wise v oblasti mezinárodních převodů peněz spočívá v její schopnosti nabídnout výhodné směnné kurzy a nízké poplatky. Na rozdíl od tradičních bank a finančních institucí, které často účtují skryté poplatky a používají nevýhodné směnné kurzy, Wise používá středový směnný kurz a účtuje pouze malý, transparentní poplatek za transakci. To činí Wise atraktivní volbou pro jednotlivce i podniky, kteří hledají efektivnější a ekonomičtější způsob, jak posílat peníze do zahraničí.
Proč využívat Wise
- Transparentnost: Wise je známý svou transparentností, zejména pokud jde o poplatky a směnné kurzy. Uživatelé vědí přesně, kolik poplatků zaplatí a jaký směnný kurz bude použit před dokončením převodu.
- Výhodné Směnné Kurzy: Wise používá skutečné středové směnné kurzy, což znamená, že uživatelé obvykle získají lepší směnný kurz ve srovnání s tradičními bankami, které často přidávají marži na směnný kurz.
- Nízké Poplatky: Poplatky za převod s Wise jsou výrazně nižší než u tradičních bankovních převodů. Poplatky jsou transparentně zobrazeny před potvrzením transakce.
- Rychlost: Mnoho převodů prostřednictvím Wise je zpracováno během několika hodin, což je výrazně rychlejší než tradiční mezinárodní bankovní převody, které mohou trvat několik pracovních dnů.
- Bezpečnost: Wise je regulován finančními úřady v každé zemi, kde působí, což zajišťuje vysokou úroveň bezpečnosti a ochrany pro uživatele.
Bonus u Wise
Wise nabízí svým uživatelům několik bonusových programů a výhod, které jsou navrženy tak, aby zvýšily hodnotu služeb pro nové i stávající klienty. Jedním z hlavních bonusových programů je systém doporučení, který umožňuje stávajícím uživatelům získat finanční odměny za přivedení nových klientů na platformu. Tento program funguje tak, že stávající uživatelé dostávají unikátní odkaz, který mohou sdílet s přáteli nebo rodinou. Pokud se nový uživatel zaregistruje prostřednictvím tohoto odkazu a provede kvalifikovaný převod peněz, oba uživatelé (doporučující i doporučený) obdrží bonus ve formě slevy na poplatky nebo přímé finanční odměny.
Vedle programu doporučení Wise občas nabízí i další propagační akce, jako jsou slevy na poplatky za převody pro nové uživatele nebo během specifických marketingových kampaní. Tyto akce mohou být časově omezené a cílené na určité regiony nebo typy transakcí.
Další výhodou pro uživatele Wise může být i jejich multi-měnový účet, který umožňuje držet peníze ve více než 50 měnách a využívat příznivé směnné kurzy pro konverzi měn. Uživatelé mohou také získat debetní kartu Wise, která je spojena s jejich multi-měnovým účtem a umožňuje jim výběry z bankomatů a platby v zahraničí bez dodatečných poplatků za směnu měny.
Je důležité zdůraznit, že podmínky a dostupnost těchto bonusů a výhod se mohou časem měnit, a proto je doporučeno pravidelně kontrolovat webové stránky Wise nebo přímo komunikovat se zákaznickou podporou pro nejaktuálnější informace.
| Promo kód Wise na 50 liber naleznete zde. |
Jak Wise funguje?
Wise funguje na jednoduchém, ale efektivním principu, který umožňuje uživatelům provádět mezinárodní převody peněz s nižšími poplatky a výhodnými směnnými kurzy. Základní proces převodu peněz prostřednictvím Wise lze rozdělit do několika kroků:
- Registrace a vytvoření účtu: Nejprve se musíte zaregistrovat a vytvořit si účet na Wise. Během registrace budete požádáni o poskytnutí základních osobních informací a ověření vaší identity.
- Zadání převodu: Po registraci zadáte částku, kterou chcete poslat, a měnu, do které chcete peníze převést. Wise vám pak ukáže celkovou cenu převodu, včetně všech poplatků a směnného kurzu.
- Financování převodu: Pro financování vašeho převodu můžete použít různé metody, jako je bankovní převod, debetní nebo kreditní karta, nebo jiné lokální platební metody v závislosti na vaší zemi.
- Provedení převodu: Wise obdrží vaše peníze a provede převod na bankovní účet příjemce v cílové zemi, používající přitom reálný středový směnný kurz.
Jak Wise dosahuje nižších poplatků a lepších směnných kurzů
Wise dosahuje nižších poplatků a lepších směnných kurzů díky svému unikátnímu modelu, který minimalizuje přeshraniční pohyby peněz. Místo toho, aby fyzicky posílali peníze přes hranice, Wise drží bankovní účty v zemích, ve kterých operuje. Když uživatel chce poslat peníze do zahraničí, Wise použije peníze z účtu ve zdrojové zemi k pokrytí převodu a poté vyplatí příslušnou částku z účtu v cílové zemi. Tento proces známý jako "peer-to-peer" (P2P) umožňuje Wise obejít tradiční mezinárodní převody a jejich spojené vysoké poplatky a nevýhodné směnné kurzy.
| Promo kód Wise na 50 liber naleznete zde. |
Příklady využití Wise pro různé typy klientů
- Jednotlivci: Lidé posílající peníze rodině nebo přátelům v zahraničí, placení zahraničních faktur, nebo ti, kteří pracují a studují v zahraničí a potřebují převádět peníze mezi svými domovskými a zahraničními účty.
- Podnikatelé a freelanceři: Malé a střední podniky, které platí za zboží a služby v zahraničí, nebo přijímají platby od mezinárodních klientů. Freelanceři, kteří pracují pro klienty po celém světě a potřebují efektivní způsob, jak přijímat platby ve své měně.
- Cestovatelé a expati: Lidé žijící nebo cestující do zahraničí, kteří potřebují přístup k penězům v různých měnách bez vysokých poplatků za směnu nebo výběry z bankomatu.
Tímto způsobem Wise nabízí průlomové řešení pro širokou škálu klientů, hledajících jednoduchý, transparentní a cenově dostupný způsob, jak spravovat své mezinárodní finanční transakce.
| Promo kód Wise na 50 liber naleznete zde. |
Výhody a nevýhody používání Wise
Wise, původně známý jako TransferWise, se stal oblíbeným nástrojem pro mezinárodní převody peněz díky své transparentnosti, efektivitě a konkurenceschopným poplatkům. Nicméně, jako každá služba, i Wise má své výhody a nevýhody.
Výhody Wise
- Transparentnost: Jedním z hlavních přínosů Wise je jeho transparentní cenová struktura. Uživatelé přesně vědí, kolik bude transakce stát před jejím provedením, včetně všech poplatků a použitého směnného kurzu.
- Rychlost: Převody peněz pomocí Wise jsou často zpracovány rychleji než tradičními bankovními převody. V mnoha případech mohou být prostředky převedeny a dostupné pro příjemce během jednoho dne.
- Nízké poplatky: Wise používá unikátní peer-to-peer systém k minimalizaci nákladů na převody, což umožňuje nabídnout uživatelům nižší poplatky ve srovnání s tradičními bankami a mnoha jinými poskytovateli převodů peněz.
- Výhodné směnné kurzy: Na rozdíl od tradičních bank, které často používají směnné kurzy s přirážkou, Wise nabízí směnné kurzy velmi blízké středovému tržnímu kurzu.
- Multi-měnový účet: Uživatelé mohou držet a spravovat peníze ve více než 50 měnách a provádět převody mezi nimi za výhodné směnné kurzy a nízké poplatky.
Nevýhody Wise
- Omezení pro velké částky: Pro velmi velké převody může být Wise méně vhodný kvůli bezpečnostním omezením a potřebě dodržování regulací, což může proces komplikovat nebo zpomalit.
- Není dostupný všude: I když Wise pokrývá mnoho zemí a měn, stále existují lokality, kde služba není dostupná nebo je omezená.
- Potřeba internetového přístupu: Jako online služba vyžaduje Wise přístup k internetu, což může být pro některé uživatele omezení.
- Není vždy nejlevnější: V určitých specifických situacích nebo pro některé měnové páry mohou existovat levnější alternativy.
Srovnání s tradičními bankami a jinými službami pro převod peněz
Oproti tradičním bankám nabízí Wise obecně nižší poplatky, rychlejší transakce a transparentní směnné kurzy. V porovnání s jinými službami pro převod peněz, jako jsou PayPal nebo Western Union, se Wise vyznačuje především konkurenceschopnými směnnými kurzy a nižšími celkovými náklady na převod. Nicméně, pro specifické potřeby nebo situace, může být vhodné porovnat více poskytovatelů, aby se našla nejlepší možnost pro konkrétní převod.
| Promo kód Wise na 50 liber naleznete zde. |
Wise vs Revolut
Porovnání Wise a Revolut odhaluje dvě fintech společnosti, které se zaměřují na inovativní finanční služby, ale každá s mírně odlišným zaměřením a nabídkou. Při rozhodování mezi těmito dvěma platformami je důležité zvážit specifické potřeby a preference.
Wise: zaměření na převody peněz
- Transparentnost: Wise je známý svou transparentností, zejména pokud jde o poplatky a směnné kurzy. Uživatelé přesně vědí, kolik bude transakce stát, a směnný kurz je velmi blízký mezibankovnímu kurzu.
- Nízké Poplatky: Díky svému unikátnímu přístupu k mezinárodním převodům peněz nabízí Wise obecně nižší poplatky ve srovnání s tradičními bankami a mnoha jinými fintech společnostmi.
- Multi-Měnový Účet: Umožňuje uživatelům držet peníze ve více než 50 měnách a snadno mezi nimi převádět za reálné směnné kurzy.
Revolut: všestranná finanční platforma
- Široká Nabídka Služeb: Revolut nabízí širší spektrum finančních produktů a služeb než Wise, včetně běžných účtů, spořicích účtů, investic do akcií a kryptoměn, pojištění a více.
- Flexibilita: S Revolut mohou uživatelé nejen provádět mezinárodní převody peněz, ale také využívat služby jako jsou virtuální karty, rozpočtování a analytické nástroje pro správu osobních financí.
- Poplatky a Směnné Kurzy: Revolut nabízí konkurenceschopné směnné kurzy, ale za určitých okolností (např. o víkendech nebo při převodech nad určitou částku) mohou být aplikovány vyšší poplatky než u Wise.
Klíčové rozdíly
- Primární Zaměření: Hlavní rozdíl mezi Wise a Revolut spočívá v jejich primárním zaměření. Wise je primárně zaměřen na mezinárodní převody peněz s důrazem na transparentnost a nízké poplatky. Revolut nabízí širší paletu finančních služeb, což jej činí spíše všestrannou finanční platformou.
- Cílová Skupina: Zatímco Wise je ideální pro jednotlivce a firmy potřebující efektivní a ekonomické mezinárodní převody peněz, Revolut se může hodit pro ty, kteří hledají komplexní řešení pro správu svých osobních financí a investic.
Výběr mezi Wise a Revolut by měl být založen na konkrétních finančních potřebách a preferencích. Pokud je hlavním cílem optimalizace mezinárodních převodů peněz s nízkými poplatky a vysokou transparentností, Wise může být lepší volbou. Na druhou stranu, pro uživatele hledající komplexní finanční služby pod jednou střechou může být atraktivnější Revolut.
| Promo kód Wise na 50 liber naleznete zde. |
Registrace u Wise
Jestliže chcete využívat služeb společnosti Wise, musíte se nejprve zaregistrovat a založit si účet. Registrace je zdarma. Účet si můžete založit osobní nebo podnikatelský. V rámci osobního účtu můžete provádět zahraniční převody, nakupovat nemovitosti v zahraničí nebo provádět platby na investiční portály. Podnikatelský účet slouží pro úhradu mezd do zahraničí nebo platby faktur zahraničním dodavatelům. Po vyplnění všech nezbytných údajů můžete ihned převádět peníze. Poplatek, který za převod zaplatíte, uvidíte okamžitě po vyplnění dané částky.
Jestliže registraci dělat nechcete, můžete se přihlásit přes Facebook, Google či Apple ID.
Mobilní aplikace Wise
Pro používání služeb Wise můžete využít i mobilní aplikací Wise, která je dostupná pro operační systémy Android i iOS.
Nicméně je lepší se zaregistrovat nejdříve přes tento odkaz a ušetřit výrazně na poplatcích.
Jak převedu peníze z účtu na Wise?
V případě, že chcete provést převod peněz, musíte nejprve nastavit měnu, kterou chcete převádět. Poté se vám zobrazí částka v nastavené měně, která bude odeslána na zvolený účet. Následně vyplníte údaje o příjemci - jméno majitele účtu, IBAN či SWIFT. V případě, že tyto údaje neznáte, vystačíte si s e-mailem příjemce. Zbytek za vás už pak zařídí Wise. Příjemci dojde e-mail s žádostí o vyplnění svých údajů. Posledním krokem je převod peněz z vašeho českého účtu na účet Wise.
Pro bezproblémový převod, vám bude vygenerováno číslo tzv. "Reference", které vyplníte do kolonky zprávy pro příjemce ve svém internetovém bankovnictví. Převod trvá většinou 1 až 3 pracovní dny. V případě, že převod spěchá, můžete si připlatit za okamžitý převod.
| Promo kód Wise na 50 liber naleznete zde. |
Jaké měny lze u Wise převádět?
Wise podporuje převody v mnoha měnách, což z něj činí flexibilní nástroj pro mezinárodní peněžní transakce. Klienti mohou odesílat a přijímat peníze ve více než 50 měnách po celém světě. Mezi tyto měny patří, ale nejsou omezeny pouze na:
- USD (Americký dolar)
- EUR (Euro)
- GBP (Britská libra)
- AUD (Australský dolar)
- CAD (Kanadský dolar)
- CHF (Švýcarský frank)
- JPY (Japonský jen)
- NZD (Novozélandský dolar)
- PLN (Polský zlotý)
- SEK (Švédská koruna)
- NOK (Norská koruna)
- DKK (Dánská koruna)
- SGD (Singapurský dolar)
- HKD (Hongkongský dolar)
- CZK (Česká koruna)
- BRL (Brazilský real)
- MXN (Mexický peso)
- ZAR (Jihoafrický rand)
- THB (Thajský baht)
- MYR (Malajsijský ringgit)
- PHP (Filipínské peso)
- INR (Indická rupie)
- TRY (Turecká lira)
- AED (Spojené arabské emiráty dirham)
Tento seznam není úplný a měny, které Wise podporuje, se mohou časem rozšiřovat. Wise umožňuje uživatelům nejen převádět peníze mezi těmito měnami, ale také držet peníze v multi-měnovém účtu v jakékoli z podporovaných měn, což usnadňuje správu peněz pro lidi, kteří cestují, žijí v zahraničí, nebo provádějí mezinárodní obchod.
Pro nejaktuálnější informace o podporovaných měnách a službách je nejlepší navštívit oficiální webové stránky Wise nebo kontaktovat jejich zákaznickou podporu, protože možnosti a nabídka se mohou měnit v závislosti na regulačních a tržních podmínkách.
Wise a kryptoměny
K únoru 2023, se Wise přímo nezabývá kryptoměnami, což znamená, že neumožňuje nákup, prodej nebo přímé převody kryptoměn prostřednictvím své platformy.
Recenze na Wise
Wise, známý svou transparentností, konkurenceschopnými poplatky a výhodnými směnnými kurzy, obecně získává pozitivní ohlasy od svých uživatelů. Vnímání služby a zkušenosti klientů se však mohou lišit v závislosti na individuálních potřebách a očekáváních.
Většina uživatelů oceňuje rychlost převodů, nízké poplatky a transparentnost v nákladech a směnných kurzech, což je činí atraktivní volbou pro mezinárodní transakce. Uživatelé také hodnotí pozitivně multi-měnový účet a možnost držení peněz ve více měnách, což usnadňuje správu mezinárodních financí.
Pozitivní zkušenosti
- Transparentnost poplatků: Uživatelé oceňují, že přesně vědí, kolik bude transakce stát, než ji potvrdí.
- Výhodné směnné kurzy: Mnozí uživatelé zmiňují, že směnné kurzy nabízené Wise jsou blíže mezibankovnímu kurzu, což znamená lepší hodnotu pro jejich převody.
- Rychlost převodu: Rychlá dostupnost prostředků po převodu je často zdůrazňována jako klíčová výhoda.
Negativní Zkušenosti
- Technické problémy: Někteří uživatelé narazili na technické problémy při používání aplikace nebo webové platformy, což mohlo způsobit zpoždění při provádění transakcí.
- Ověřovací proces: Proces ověření identity může být pro některé uživatele zdlouhavý, což může vést k frustraci, zejména při naléhavé potřebě převodu peněz.
- Limitace a omezení: Určité limity pro převody nebo výběry mohou být pro některé uživatele omezující.
Řešení Problémů
Wise je známý aktivním přístupem k řešení problémů a reagování na zpětnou vazbu uživatelů. Společnost má zavedenou zákaznickou podporu, která je dostupná prostřednictvím různých kanálů, včetně sociálních médií, emailu a živého chatu. Při řešení konkrétních problémů uživatelů se zdá, že Wise klade důraz na transparentní komunikaci a snaží se najít uspokojivé řešení.
- Na základě zpětné vazby uživatelů Wise pravidelně aktualizuje svou aplikaci a služby, aby zlepšil uživatelskou zkušenost a odstranil technické nedostatky.
- V případě problémů s transakcemi nebo technických potíží se Wise snaží být co nejtransparentnější ohledně příčin a odhadovaného času řešení.
Celkově, ačkoli mohou existovat individuální výkyvy v zkušenostech s Wise, většina uživatelů vnímá službu pozitivně díky její efektivitě, transparentnosti a cenové výhodnosti. Společnost aktivně pracuje na adresování a řešení uživatelských problémů, což podporuje její reputaci jako spolehlivého poskytovatele mezinárodních finančních převodů.
Směna peněz ve výhodném kurzu
Společnost Wise pracuje s tzv. středovým kurzem, což je vlastně průměrná částka z nákupní a prodejní částky dané měny. Kurz je tak mnohem výhodnější než u klasických bank.
Poplatky u Wise
Poplatek za převod se odvíjí od měny, ve které peníze převádíte. Poplatek většinou činí 0,35 - 1 %.
Podobné služby jako je Wise
Dalšími společnostmi, které se specializují na převod měn patří: XE Money Transfer, WorldRemit, Western Union, Instarem, Xoom, OFX nebo třeba MoneyGram.
Kontakt na Wise
Společnost Wise můžete kontaktovat prostřednictvím kontaktního formuláře. Pro vyplnění je nejprve nutné přihlášení do vašeho účtu. Další možností, jak společnost kontaktovat je prostřednictvím e-mailu na adresu: support@transferwise.com.
Společnost Wise najdete i na sociálních sítích, jako je Facebook, Twitter či Instagram.