Revolut, Wise nebo tradiční banka? Srovnání pro cestovatele

Revolut, Wise nebo tradiční banka? Jakou kartu si vzít na cesty

Plánujete cestu do zahraničí a přemýšlíte, jak nejlépe hospodařit se svými penězi? V posledních letech roste popularita digitálních bankovních služeb jako Revolut nebo Wise (dříve TransferWise), které slibují výhodnější kurzy a nižší poplatky než tradiční banky. Jaké jsou ale skutečné rozdíly mezi těmito možnostmi a která z nich se vyplatí právě vám?

V naší redakci jsme porovnali výhody a nevýhody těchto platebních metod na základě vlastních zkušeností při cestování po celém světě. V tomto obsáhlém průvodci se dozvíte vše podstatné o každé z možností a získáte praktické tipy, jak ušetřit při placení v zahraničí.

Revolut: Digitální karta zaměřená na cestovatele

Revolut je jednou z nejpopulárnějších fintech služeb v Evropě. Je oblíbený hlavně díky výhodným směnným kurzům, snadnému ovládání přes mobilní aplikaci a možnosti držet více měn na jednom účtu. Podívejme se na jeho silné i slabé stránky.

Hlavní výhody Revolutu pro cestovatele

• Mezinárodní platby bez poplatků – většina plateb kartou v zahraničí probíhá zdarma (do stanovených limitů).
• Výhodné směnné kurzy – v pracovní dny Revolut používá kurzy blízké mezibankovnímu. O víkendech účtuje přirážku 0,5–2 % podle měny.
• Více měnové účty – možnost držet zůstatky ve více než 30 měnách na jednom účtu.
• Výběry z bankomatů zdarma – se Standard účtem do 200 € měsíčně, pak 2 % z částky.
• Okamžité notifikace – upozornění na každou platbu v reálném čase.
• Virtuální karty – možnost vytvořit jednorázové karty pro bezpečnější online platby.
• Cestovní pojištění – u Premium a Metal plánů je součástí účtu, platí pokud je cesta uhrazena Revolut kartou.

Nevýhody Revolutu při cestování

• Víkendové přirážky – směna měn je o víkendech dražší kvůli uzavřeným trhům.
• Limity na výběry zdarma – vyšší výběry z bankomatu jsou zpoplatněny.
• Závislost na internetu – aplikace vyžaduje připojení, což může být v některých zemích problém.
• Absence poboček – problémy řešíte jen online přes chat.
• Omezená dostupnost – v některých zemích Revolut nefunguje nebo je dostupný jen částečně.

Praktické zkušenosti s Revolutem

Na cestách po Asii fungoval Revolut spolehlivě hlavně v turistických oblastech, kde se platí kartou. V Thajsku, Malajsii i Singapuru probíhaly platby bez problémů a díky kurzům jsme ušetřili oproti běžným bankám.

Ve venkovských oblastech, kde jsme museli vybírat hotovost, se ale rychle projevil limit výběrů zdarma. Po jeho překročení jsme platili 2 % navíc. V zemích jako Japonsko, kde dominuje hotovost, se tak výhody Revolutu částečně ztrácejí.

Náš tip: Pokud míříte do destinací s vysokou akceptací karet, Revolut je skvělou volbou. Při cestách, kde budete často vybírat hotovost, kombinujte ho s jinou kartou.

Cenové plány Revolutu

Revolut nabízí čtyři hlavní typy účtů:

• Standard (zdarma) – výběry do 200 € měsíčně zdarma, směna měn do 1 000 € měsíčně za mezibankovní kurz, poté 0,5 %.
• Plus (2,99 € měsíčně) – obdobné limity jako Standard, navíc základní pojištění.
• Premium (7,99 € měsíčně) – výběry do 400 € měsíčně zdarma, neomezená směna měn, cestovní pojištění.
• Metal (13,99 € měsíčně) – výběry do 800 € měsíčně zdarma, neomezená směna měn, kovová karta, cashback až 1 % mimo Evropu, prémiové pojištění.

Wise (dříve TransferWise): Specialista na mezinárodní převody

Wise začínal jako služba pro mezinárodní převody, dnes ale nabízí i multi-měnovou kartu. Díky férovým kurzům a jasným poplatkům je mezi cestovateli čím dál oblíbenější.

Výhody Wise pro cestovatele

• Transparentní poplatky – vše je viditelné předem, žádné skryté náklady.
• Skutečné mezibankovní kurzy – bez přirážek, a to i o víkendech.
• Multi-měnový účet – možnost držet a používat více než 50 měn.
• Výběry z bankomatů zdarma – do 200 € měsíčně, poté 1,75 %.
• Levnější převody do zahraničí – výrazně levnější než u tradičních bank.
• Lokální bankovní údaje – pro EUR, GBP, USD a další měny, takže můžete přijímat platby jako místní.
• Žádné měsíční poplatky – účet je zdarma, kromě poplatku za vydání karty.

Nevýhody Wise při cestování

• Limitované výběry zdarma – pouze 200 € měsíčně bez poplatku.
• Jednorázový poplatek za kartu – kolem 7 € při vydání.
• Méně doplňkových funkcí – chybí jednorázové virtuální karty nebo prémiové balíčky jako u Revolutu.
• Žádné integrované cestovní pojištění.
• Méně rozšířená značka – v některých regionech není tak známý jako Revolut.

Praktické zkušenosti s Wise

Při cestování po Evropě a Austrálii se Wise osvědčil díky férovým kurzům a jasným poplatkům. Výhodou je, že ani o víkendech nejsou účtovány přirážky. Oceňujeme také možnost přijímat platby na lokální účty v EUR, GBP nebo USD.

Problémem jsou ale výběry z bankomatů – při delších cestách, např. v Latinské Americe, kde je potřeba více hotovosti, se poplatky rychle nasčítají.

Náš tip: Wise je ideální volba pro cestovatele, kteří potřebují transparentní kurzy a chtějí přijímat platby v různých měnách. Skvěle se hodí i pro dlouhodobější pobyty v zahraničí.

Poplatky u Wise

• Karta: jednorázový poplatek cca 7 €.
• Výběry: do 200 € měsíčně zdarma, pak 1,75 %.
• Směna měn: malý variabilní poplatek (0,35–0,65 % dle měny).
• Dobití účtu: bankovním převodem zdarma, kartou obvykle s poplatkem.

Tradiční banky: Jistota s vyššími náklady

I když digitální služby jako Revolut a Wise získávají na popularitě, tradiční banky zůstávají hlavní volbou pro mnoho cestovatelů. Nabízejí stabilitu, širokou škálu služeb a fyzické pobočky, ale často za cenu vyšších poplatků při zahraničních transakcích.

Výhody tradičních bank pro cestovatele

• Stabilita a důvěryhodnost – dlouhá historie a regulace zvyšují jistotu.
• Fyzické pobočky – možnost osobního řešení problémů.
• Široká nabídka služeb – od úvěrů přes investice až po pojištění.
• Partnerské banky v zahraničí – u některých bank lze vybírat zdarma z jejich partnerských bankomatů.
• Pojištění vkladů – v EU do výše 100 000 €.
• Nonstop zákaznická podpora – obvykle telefonická linka 24/7.
• Prémiové karty – mohou zahrnovat cestovní pojištění, přístup do salonků a další benefity.

Nevýhody tradičních bank při cestování

• Vysoké poplatky za platby v cizině – často 2–5 % navíc.
• Nevýhodné směnné kurzy – marže 2–5 % oproti mezibankovnímu kurzu.
• Poplatky za výběry z bankomatů – fixní částka (80–150 Kč) + procento.
• Pomalejší převody – mezinárodní platby mohou trvat 2–5 dní.
• Vyšší náklady na převody – fixní poplatky i kurzová marže.
• Méně intuitivní aplikace – mobilní bankovnictví často působí zastarale.

Zkušenosti s tradičními bankami na cestách

Tradiční banky se osvědčily zejména v krizových situacích – například při blokaci karty na cestách po odlehlých regionech, kde byla k dispozici nonstop telefonní podpora.

Na druhou stranu se u nich cestování prodražuje. Například v USA jsme za každou platbu kartou české banky zaplatili navíc cca 2,5 % a horší směnný kurz. Za dva týdny to dělalo stovky korun navíc.

Některé banky nabízejí speciální cestovatelské karty. Například Fio banka umožňuje výběry zdarma i v zahraničí (pozor ale na případné poplatky samotných bankomatů).

Náš tip: Před odjezdem si ověřte ceník své banky. Pokud má vysoké poplatky, může se vyplatit kombinace s Revolutem nebo Wise.

Přímé srovnání: Revolut vs. Wise vs. Tradiční banky

Poplatky za platby kartou

• Revolut: 0 % v pracovní dny do 1 000 € měsíčně (Standard/Plus), nad limit 0,5 %, o víkendu +0,5–2 %.
• Wise: mezibankovní kurz + 0,35–0,65 % podle měny.
• Tradiční banky: 2–5 % + nevýhodný kurz.

Výběry z bankomatů

• Revolut: zdarma do 200 € (Standard), poté 2 %.
• Wise: zdarma do 200 €, poté 1,75 %.
• Tradiční banky: často 80–150 Kč + 1–3 % z částky.

Směnné kurzy

• Revolut: mezibankovní v pracovní dny, víkendová přirážka.
• Wise: skutečný mezibankovní kurz s transparentním poplatkem.
• Tradiční banky: vlastní kurz s marží 2–5 %.

Náklady na vedení účtu

• Revolut: 0–13,99 € měsíčně podle tarifu.
• Wise: zdarma, jen jednorázový poplatek cca 7 € za kartu.
• Tradiční banky: 0–250 Kč měsíčně.

Podpora klientů

• Revolut: chat v aplikaci, prémiové účty mají prioritu.
• Wise: chat, email, telefonická linka v pracovní době.
• Tradiční banky: 24/7 telefon, pobočky, osobní bankéři.

Jak ušetřit při placení v zahraničí

Vyhněte se dynamické konverzi (DCC)

Bankomaty a terminály často nabídnou „Zaplatit v Kč“. Vždy odmítněte a volte platbu v místní měně – jinak hrozí přirážka až 8 %.

Vybírejte větší částky

Méně výběrů = méně fixních poplatků. Myslete ale na bezpečnost, nenoste zbytečně velké částky.

Mějte záložní kartu

Kombinujte ideálně dvě různé služby (např. Revolut + tradiční banka). Karta může být zablokovaná, nebo nemusí fungovat v určitém regionu.

Informujte banku o cestě

U tradičních bank předejdete podezřelým blokacím karty. Digitální služby (Revolut, Wise) to nevyžadují.

Specifická doporučení podle typu cesty

Krátkodobá dovolená

• Nejlepší volba: Revolut Standard nebo Wise.
• Záloha: karta tradiční banky.

Dlouhodobé cestování / digitální nomádi

• Kombinace: Wise (lokální účty) + Revolut Premium/Metal (vyšší limity).
• Záloha: tradiční banka.

Rozvojové země

• Kombinace: Revolut Premium (výběry) + tradiční banka jako rezerva.
• Tip: ověřte si síť bankomatů a funkčnost karet.

Služební cesty

• Nejlepší volba: Revolut Business nebo firemní karta banky.
• Výhoda: správa výdajů, export do účetnictví, digitalizace účtenek.

Specifika populárních destinací

EU

• Vysoká akceptace karet.
• Nejvýhodnější: Revolut/Wise díky SEPA převodům.
• Tip: v jižní Evropě noste hotovost pro menší obchody.

Velká Británie

• Bezkontaktní platby standardem.
• Wise výhodný díky GBP účtu.
• Tip: vždy odmítněte konverzi v bankomatech.

USA

• Akceptace karet vysoká, občas stále magnetický proužek.
• Revolut Premium/Metal nebo Wise s USD účtem.
• Tip: počítejte s dočasným blokováním vyšších částek hotely nebo pumpami.

Asie

• Rozdíly mezi zeměmi: Japonsko preferuje hotovost, Singapur či Hongkong téměř plně bezhotovostní.
• Doporučení: Revolut Premium (výběry) + tradiční banka jako záloha.
• Tip: v některých zemích se platí QR aplikacemi (WeChat, Alipay).

Časté problémy a řešení

Karta odmítnuta

• Zkontrolujte limity, zkuste jiný bankomat nebo kartu.
• Kontaktujte podporu.

Karta zablokována

• Ověřte identitu v aplikaci nebo kontaktujte podporu.

Ztráta nebo krádež

• Ihned kartu zablokujte (v aplikaci nebo přes banku).
• Nahlaste policii, požádejte o novou kartu.
• U digitálních služeb můžete používat virtuální karty dál.

Problémy s bankomatem

• Duplicitní stržení – reklamujte, většinou se vrátí.
• Nevydání peněz – hlaste hned podpoře.
• Jen vysoké částky k výběru – hledejte jiný bankomat.

Srovnání cestovního pojištění

Revolut

• Standard: bez pojištění.
• Plus: základní pojištění.
• Premium/Metal: komplexní pojištění (výlohy do 2,5 mil. €).
• Podmínka: cesta zaplacená kartou Revolut.

Wise

Nemá vlastní pojištění – nutné sjednat zvlášť (např. Allianz, ERV, Generali, levnocestovani.cz/pojisteni).

Tradiční banky

• Zlaté/platinové karty často zahrnují komplexní pojištění včetně storna.
• Někde je nutné zaplatit cestu kartou, jinde aktivní automaticky.

Závěr: Jakou kartu si vzít na cesty?

Příležitostní cestovatel

• Volba: Revolut Standard nebo Wise + záložní karta banky.

Častý cestovatel

• Volba: Revolut Premium/Metal + Wise.
• Záloha: prémiová karta tradiční banky s pojištěním.

Dlouhodobý cestovatel / digitální nomád

• Kombinace: Revolut Metal + Wise (lokální účty).
• Záloha: tradiční účet a případně lokální účet v zemi pobytu.

Celkově: nejvýhodnější je kombinovat digitální služby (nižší poplatky, lepší kurzy) s tradiční bankou jako zálohou. Vždy mějte i malou hotovostní rezervu. Kombinace digitálních služeb a tradiční banky vám poskytne nejlepší možnosti pro téměř všechny situace, se kterými se při cestování můžete setkat.