Kolik si účtují české banky za výběr z bankomatu v cizině?

Poplatky za výběr z bankomatu v zahraničí u českých bank

Výběr hotovosti v zahraničí může značně prodražit váš rozpočet na dovolenou. Zatímco doma jsme zvyklí vybírat hotovost z bankomatů zdarma nebo za minimální poplatek, v cizině mohou poplatky dosáhnout i stovek korun za jeden výběr. Rozdíly mezi jednotlivými bankami jsou přitom propastné – některé banky nabízejí určitý počet výběrů zdarma, jiné účtují vysoké poplatky za každý výběr. Připravili jsme pro vás komplexní přehled poplatků všech českých bank, abyste mohli snadno porovnat podmínky a ušetřit zbytečné výdaje na svých cestách.

Jak fungují poplatky za výběr z bankomatu v zahraničí?

Při výběru z bankomatu v zahraničí se můžete setkat s několika druhy poplatků. Je důležité rozumět jejich struktuře, abyste mohli efektivně minimalizovat náklady:

• Poplatek vaší banky - základní poplatek, který si účtuje vaše banka za výběr v zahraničí
• Poplatek zahraniční banky - dodatečný poplatek, který může účtovat provozovatel bankomatu
• Kurzový poplatek - přirážka k směnnému kurzu, která se aplikuje při převodu měn
• DCC konverze - služba převodu měny přímo v bankomatu, obvykle s nevýhodným kurzem

Celková částka, kterou zaplatíte za výběr, je součtem všech těchto poplatků. Kromě toho je třeba počítat i s kurzovými rozdíly, které mohou výslednou částku dále ovlivnit. Některé banky nabízejí balíčky nebo programy, které mohou tyto poplatky snížit nebo zcela eliminovat.

Přehled poplatků za výběr z bankomatu v zahraničí u hlavních českých bank

Níže uvádíme detailní přehled poplatků u jednotlivých bank. Poplatky jsou rozděleny podle zemí v eurozóně a mimo eurozónu, protože většina bank má pro tyto oblasti různé sazby.

Česká spořitelna

Česká spořitelna patří k bankám s vyššími poplatky za zahraniční výběry, pokud nemáte speciální typ účtu nebo doplňkové služby.

• Základní účet: 125 Kč + 0,5 % z vybírané částky (eurozóna i mimo ni)
• S doplňkovou službou Erste Premier: První dva výběry měsíčně zdarma, další za standardní poplatek
• S programem Erste World: Jeden výběr měsíčně zdarma, další za standardní poplatek
• Plus program (volitelné rozšíření): Výběry kdekoli ve světě bez poplatku České spořitelny

Banka také nabízí možnost nastavit si konkrétní banky v zahraničí, u kterých budete vybírat bez poplatku v rámci služby "Moje banky". Tuto možnost ocení zejména ti, kteří opakovaně navštěvují stejné destinace.

ČSOB

ČSOB má jednoduchou strukturu poplatků, která se liší podle typu účtu:

• Základní účet: 100 Kč + 0,5 % z vybírané částky (eurozóna i mimo ni)
• Premium konto: 5 výběrů z bankomatů v zahraničí měsíčně zdarma, další za standardní poplatek
• ČSOB Plus konto: 1 výběr z bankomatu v zahraničí měsíčně zdarma

ČSOB klienti by měli myslet i na to, že některé předplacené balíčky a prémium účty umožňují výrazné snížení těchto poplatků. Pokud cestujete pravidelně, může se taková služba vyplatit.

Komerční banka

Komerční banka nabízí relativně přehledný systém poplatků:

• Základní účet: 1 % z vybírané částky, min. 100 Kč (eurozóna i mimo ni)
• Premium účet: První dva výběry měsíčně zdarma, další za standardní poplatek
• Zlatá karta: Výběry z bankomatů skupiny Société Générale v Evropě zdarma

Pro klienty, kteří často cestují do zemí, kde působí skupina Société Générale (např. Francie, Rumunsko), může být výhodné používat zlatou kartu KB díky bezplatným výběrům.

Moneta Money Bank

Moneta nabízí relativně výhodné podmínky pro zahraniční výběry:

• Výběr v eurozóně: 0,5 % + 99 Kč
• Výběr mimo eurozónu: 0,5 % + 99 Kč
• Premium účet: Snížené poplatky (0,5 % + 49 Kč)

Moneta také nabízí speciální cestovatelské balíčky, které lze aktivovat dočasně před cestou, a tím si zajistit výhodnější podmínky po omezenou dobu.

Air Bank

Air Bank patří mezi banky s nejvýhodnějšími podmínkami pro výběry v zahraničí:

• Eurozóna: První výběr v měsíci zdarma, další 25 Kč
• Mimo eurozónu: 100 Kč za výběr
• S balíčkem Extra výběry (39 Kč měsíčně): Všechny výběry z cizích bankomatů v ČR i v zahraničí zdarma

Pro časté cestovatele je balíček Extra výběry velmi výhodný, protože za fixní měsíční poplatek 39 Kč umožňuje neomezené výběry po celém světě bez dalších poplatků.

mBank

mBank nabízí jedny z nejlepších podmínek na trhu:

• Základní účet: První tři výběry v měsíci kdekoliv ve světě zdarma (při výběru alespoň 1 500 Kč), další výběry 99 Kč
• mKonto Premium: Všechny výběry v zahraničí zdarma bez omezení

Pro pravidelné cestovatele je mBank jednou z nejvýhodnějších bank díky třem bezplatným výběrům měsíčně kdekoli na světě bez příplatku. Podmínka výběru minimálně 1 500 Kč je přitom snadno splnitelná.

Raiffeisenbank

Raiffeisenbank má odstupňované poplatky podle typu účtu:

• Základní účet: 100 Kč + 0,5 % z vybírané částky
• Prémiový účet: Tři výběry měsíčně zdarma, další za standardní poplatek
• Exkluzivní účet: Všechny výběry v zahraničí bez poplatku banky

U Raiffeisenbank se vyplatí zvážit prémiový účet, pokud pravidelně cestujete, protože tři bezplatné výběry měsíčně mohou přinést značnou úsporu.

Fio banka

Fio banka má jednoduché a transparentní poplatky:

• Eurozóna: 20 Kč + 0,5 % z vybírané částky
• Mimo eurozónu: 80 Kč + 0,5 % z vybírané částky

Fio banka nerozlišuje typy účtů, všichni klienti mají stejné podmínky. Pro výběry v eurozóně patří mezi cenově dostupnější banky na trhu.

Creditas

Banka Creditas nabízí zajímavé podmínky zejména pro eurozónu:

• Eurozóna: První dva výběry měsíčně zdarma, další 50 Kč za výběr
• Mimo eurozónu: 100 Kč za výběr

Pro cestovatele do zemí eurozóny je Creditas velmi výhodnou volbou díky dvěma bezplatným výběrům měsíčně.

UniCredit Bank

UniCredit Bank má poměrně složitý systém poplatků:

• Základní účet: 100 Kč + 0,5 % z vybírané částky
• U Individual konta: První dva výběry měsíčně zdarma, další za standardní poplatek
• U bankomatů skupiny UniCredit v zahraničí: Zvýhodněný poplatek 30 Kč

Pro klienty cestující do zemí, kde má UniCredit silné zastoupení (např. Itálie, Německo, Rakousko), může být výhodné využívat síť bankomatů této skupiny.

Equa bank (nyní součást Raiffeisenbank)

Po sloučení s Raiffeisenbank platí pro bývalé klienty Equa bank následující podmínky:

• Eurozóna: 9 Kč za výběr
• Mimo eurozónu: 99 Kč za výběr
• S balíčkem Extra: Všechny výběry v zahraničí za 9 Kč

Pro původní klienty Equa bank zůstaly podmínky velmi výhodné, zejména pro výběry v eurozóně.

Srovnání nejlevnějších bank pro výběry v zahraničí

Na základě výše uvedených informací můžeme sestavit žebříček nejvýhodnějších bank pro zahraniční výběry:

Pro výběry v eurozóně:

1. mBank - první tři výběry měsíčně zdarma (při výběru alespoň 1 500 Kč)
2. Air Bank s balíčkem Extra výběry - všechny výběry zdarma za 39 Kč měsíčně
3. Creditas - první dva výběry měsíčně zdarma
4. Bývalá Equa bank - 9 Kč za výběr
5. Air Bank bez balíčku - první výběr v měsíci zdarma, další 25 Kč

Pro výběry mimo eurozónu:

1. mBank - první tři výběry měsíčně zdarma (při výběru alespoň 1 500 Kč)
2. Air Bank s balíčkem Extra výběry - všechny výběry zdarma za 39 Kč měsíčně
3. mKonto Premium - všechny výběry zdarma
4. Raiffeisenbank Exkluzivní účet - všechny výběry bez poplatku banky
5. Prémiové účty větších bank - obvykle několik výběrů měsíčně zdarma

Jak ušetřit na poplatcích za výběr z bankomatu v zahraničí

Existuje několik strategií, jak minimalizovat poplatky za výběr hotovosti v cizině:

Vybírejte méně často a větší částky

Protože většina bank účtuje fixní poplatek za výběr, je výhodnější vybrat větší sumu najednou než několikrát menší částky. Samozřejmě je třeba zvážit bezpečnostní rizika nošení velkých sum v hotovosti.

• Místo tří výběrů po 100 € proveďte jeden výběr 300 €
• Uložte hotovost na bezpečné místo (hotelový trezor, skrytý bezpečnostní pás)
• Rozdělte hotovost mezi více osob, pokud cestujete ve skupině

Náš tip: U bank s procentuálním poplatkem z vybírané částky může být naopak výhodnější vybírat menší sumy častěji, pokud máte určitý počet výběrů zdarma.

Vyhněte se DCC konverzi

Při výběru z bankomatu v zahraničí se často objeví nabídka na provedení transakce v českých korunách (tzv. DCC - Dynamic Currency Conversion). Tato služba je téměř vždy nevýhodná, protože používá horší směnný kurz.

• Vždy volte výběr v místní měně
• Odmítněte nabídku na "garantovanou částku v Kč"
• Nenechte se zmást texty jako "pro vaši jistotu" nebo "bez skrytých poplatků"

Rozdíl v kurzu může být až 10 %, což u výběru 300 € představuje ztrátu přibližně 750 Kč!

Využívejte síť partnerských bank

Některé české banky mají v zahraničí partnerské instituce, u kterých můžete vybírat za zvýhodněných podmínek:

• Komerční banka - síť Société Générale
• UniCredit Bank - bankomaty skupiny UniCredit
• Raiffeisenbank - síť Raiffeisen v Rakousku a dalších zemích

Před cestou si zjistěte, zda vaše banka má v dané destinaci zvýhodnění u některých bankomatů, a jejich umístění si poznamenejte.

Zvažte dočasnou změnu typu účtu

Pokud plánujete delší pobyt v zahraničí nebo několik cest během roku, může se vyplatit přejít na prémiový typ účtu, který nabízí výhodnější podmínky pro zahraniční výběry.

• Vypočítejte si, kolik byste zaplatili na poplatcích se základním účtem
• Porovnejte to s měsíčním poplatkem za prémiový účet plus poplatky za výběry
• Zvažte možnost aktivovat prémiový účet jen na dobu cesty a pak se vrátit k základnímu

Například u Air Bank stojí balíček Extra výběry 39 Kč měsíčně. Pokud plánujete v zahraničí tři výběry, které by vás běžně stály 300 Kč, ušetříte aktivací balíčku téměř 260 Kč.

Používejte více bezhotovostní platby kartou

V mnoha zemích je dnes možné platit kartou téměř všude. Bezhotovostní platby jsou obvykle bez poplatků nebo s nižšími poplatky než výběry z bankomatů.

• Používejte kartu pro platby v restauracích, obchodech, za ubytování
• Hotovost si ponechte jen na drobné výdaje na místech, kde karty nepřijímají
• Ověřte si, zda vaše banka neúčtuje poplatky za platby kartou v zahraničí

Náš tip: V některých zemích, zejména mimo Evropu, mohou obchodníci účtovat přirážku za platbu kartou (obvykle 2-3 %). V takovém případě je potřeba individuálně zvážit, co je výhodnější.

Specifika výběrů v různých regionech světa

Poplatky a možnosti výběrů se mohou lišit podle regionu, kam cestujete. Zde jsou specifika pro některé populární destinace:

Evropská unie a eurozóna

V zemích eurozóny je situace pro české turisty nejpříznivější:

• Většina bank nabízí nižší poplatky pro eurozónu než pro zbytek světa
• Bankomaty jsou široce dostupné ve městech i menších obcích
• Platby kartou jsou přijímány téměř všude, s výjimkou některých jižních zemí
• Díky regulacím EU jsou poplatky provozovatelů bankomatů omezeny

V zemích EU mimo eurozónu (např. Chorvatsko, Bulharsko, Rumunsko) se můžete setkat s poplatky jako mimo EU, ale infrastruktura je obvykle na dobré úrovni.

Severní Amerika (USA, Kanada)

Ve Spojených státech a Kanadě je specifická situace:

• Téměř všechny bankomaty si účtují vlastní poplatek (2-5 USD/CAD) nad rámec poplatku vaší banky
• Někdy lze tento poplatek obejít výběrem na přepážce v bance s pasem
• V USA a Kanadě jsou velmi rozšířené kreditní karty, debetní karty mohou být někde odmítány
• Ve velkých městech lze najít bankomaty bez poplatků, pomocí aplikací jako "ATM Locator"

Náš tip: V USA můžete využít bankomaty v sítích Allpoint nebo MoneyPass, které často neúčtují dodatečné poplatky.

Asie

Asie je velmi různorodý kontinent s odlišnými podmínkami podle zemí:

• Japonsko - mnoho bankomatů nepřijímá zahraniční karty, hledejte bankomaty označené "International ATM" nebo v 7-Eleven
• Thajsko - všechny bankomaty účtují poplatek 220-250 THB (cca 150-170 Kč) za každý výběr
• Vietnam - podobně jako v Thajsku, poplatky místních bank jsou 40 000-60 000 VND (40-60 Kč)
• Čína - akceptuje převážně karty UnionPay, s Visa/Mastercard můžete mít problémy mimo velká města

V rozvinutějších asijských zemích jako Jižní Korea, Singapur nebo Taiwan je situace podobná jako v Evropě s dobrou dostupností bankomatů a běžnou akceptací karet.

Jižní Amerika

V zemích Jižní Ameriky je třeba počítat s následujícími specifiky:

• Bankomaty často mají nízké limity na výběr (ekvivalent 100-200 €)
• Místní poplatky mohou být vysoké (5-10 $ za výběr)
• V odlehlejších oblastech mohou bankomaty často dojít hotovost
• Bezpečnost - preferujte bankomaty uvnitř bank během pracovní doby

Argentina, Brazílie a Chile mají lepší infrastrukturu než menší země regionu. V turistických oblastech Peru a Kolumbie je situace také relativně dobrá.

Alternativy k výběrům z bankomatů

Kromě klasických výběrů z bankomatů existují i jiné způsoby, jak získat nebo používat peníze v zahraničí:

Multiměnové karty a účty

Některé české banky nabízejí multiměnové účty a karty, které vám umožní držet prostředky v různých měnách a vyhnout se tak konverzním poplatkům:

• mBank, Fio banka, Revolut a další nabízejí účty v EUR, USD a dalších měnách
• Před cestou si můžete převést peníze do cílové měny za výhodný kurz
• Při platbách a výběrech se pak používá přímo daná měna bez další konverze

Tato strategie je výhodná zejména při delších pobytech nebo při častých cestách do stejného regionu.

Cestovní šeky (Travel Cheques)

Cestovní šeky jsou poněkud zastaralou, ale stále dostupnou alternativou:

• Jedná se o předtištěné šeky v pevných hodnotách (50, 100, 500 USD/EUR)
• Jsou bezpečnější než hotovost - při ztrátě nebo krádeži lze požádat o náhradu
• Mohou být proměněny za místní měnu v bankách nebo směnárnách
• Nevýhodou je omezená akceptace a často méně výhodný směnný kurz

V dnešní době jsou cestovní šeky využívány zejména při cestách do exotických destinací s omezenou bankovní infrastrukturou nebo zvýšeným rizikem krádeží.

Směna hotovosti v cíli cesty

Přímá směna české koruny nebo eur v cílové destinaci je stále používanou metodou:

• Výhoda: Neplatíte poplatky za výběr z bankomatu
• Nevýhoda: Musíte s sebou vézt hotovost, což představuje bezpečnostní riziko
• V turistických destinacích mimo Evropu často nabízejí velmi nevýhodné kurzy
• V některých exotických zemích mohou být akceptovány pouze hlavní světové měny (EUR, USD)

Náš tip: Pokud se rozhodnete pro směnu, vyhněte se směnárnám na letištích, v hotelech a v hlavních turistických zónách, kde jsou kurzy obvykle nejhorší. Lepší kurzy najdete ve směnárnách v centru měst mimo hlavní turistické trasy.

Na co si dát pozor při výběrech v zahraničí

Kromě poplatků je třeba myslet i na další aspekty výběrů v zahraničí:

Bezpečnostní rizika

Výběr a následné nošení hotovosti s sebou nese určitá rizika:

• Vybírejte pouze v bezpečných lokacích, ideálně v bankomatech uvnitř bank
• Kontrolujte bankomat - zda nemá přidaná zařízení (skimming)
• Zakrývejte PIN při zadávání
• Ihned po výběru schovejte peníze do bezpečného úložiště (nikoli do zadní kapsy kalhot)
• V rizikových destinacích zvažte doprovod další osoby při výběru větších částek

V některých zemích je běžné, že banky mají bezpečnostní personál u bankomatů, což je dobrým indikátorem bezpečnějšího místa pro výběr.

Limity pro výběry

Každá banka má nastavené limity pro výběry, které je dobré znát před cestou:

• Denní limit - maximální částka, kterou můžete vybrat za jeden den
• Týdenní/měsíční limit - omezení pro delší období
• Limit na transakci - některé bankomaty v zahraničí mají vlastní limity (často nižší než váš denní limit)

Před odjezdem si zkontrolujte své limity v internetovém bankovnictví a případně je upravte podle svých potřeb. Většina bank umožňuje dočasné zvýšení limitů.

Problém s dostupností bankomatů

V některých destinacích může být omezený přístup k bankomatům:

• Venkovské oblasti a malé ostrovy často nemají žádné bankomaty
• V turistických sezónách mohou bankomaty dojít hotovost
• Některé bankomaty nepřijímají všechny typy karet (zejména v Asii)
• Výpadky elektřiny nebo internetového připojení mohou způsobit dočasnou nefunkčnost

Je vhodné mít vždy nějakou hotovost v rezervě a nespoléhat se výhradně na možnost výběru na místě, zejména při cestách mimo turistická centra.

Jak postupovat při problémech s výběrem v zahraničí

I přes pečlivou přípravu se můžete setkat s problémy. Zde je postup, jak je řešit:

Bankomat nevydal peníze, ale částka byla odečtena

Tento problém se může stát zejména při nestabilním internetovém připojení:

• Poznamenejte si přesný čas transakce, místo a ID bankomatu (obvykle uvedeno na bankomatu)
• Pokud je to možné, vyžádejte si stvrzenku
• Kontaktujte co nejdříve svou banku - mnoho bank má nonstop telefonní linku pro blokaci karet
• Vyplňte reklamační formulář - většina bank má elektronické formuláře dostupné v internetovém bankovnictví

Banky mají na vyřízení reklamace ze zákona až 30 dní, v praxi to ale často trvá 7-14 dní. Peníze vám budou vráceny, pokud banka zjistí, že skutečně nedošlo k výběru.

Ztráta nebo krádež karty

Pokud dojde ke ztrátě nebo krádeži karty:

• Okamžitě kartu zablokujte přes mobilní aplikaci banky
• Pokud nemáte přístup k aplikaci, zavolejte na nonstop linku své banky
• V případě krádeže nahlaste incident místní policii a vyžádejte si protokol
• Požádejte banku o vydání náhradní karty - některé banky nabízejí expresní zaslání do zahraničí

Mnoho bank dnes nabízí funkci dočasného zamknutí karty, což je užitečné, pokud si nejste jistí, zda jste kartu ztratili nebo jen někam založili.

Bankomat zadržel kartu

Pokud bankomat vaši kartu zadržel:

• Kontaktujte provozovatele bankomatu - telefonní číslo bývá uvedeno na bankomatu
• Pokud se jedná o bankomat u pobočky, navštivte ji během otevírací doby
• V případě, že kartu nelze získat zpět, kontaktujte svou banku a požádejte o blokaci a vydání nové karty
• V některých zemích bankomaty zadržené karty automaticky ničí z bezpečnostních důvodů

Bankomaty zadržují karty nejčastěji při opakovaném chybném zadání PIN kódu, při technické závadě nebo pokud je karta na seznamu karet k zadržení.

Závěr: Jak optimalizovat výběry v zahraničí

Na základě všech uvedených informací můžeme sestavit souhrnná doporučení pro různé typy cestovatelů:

Pro občasné cestovatele (1-2 cesty ročně)

• Zvažte dočasnou aktivaci výhodnějšího balíčku služeb u vaší stávající banky
• Vybírejte méně často větší částky, abyste minimalizovali fixní poplatky
• Upřednostňujte bezhotovostní platby kartou, kde je to možné
• Před cestou si vyměňte menší částku hotovosti pro počáteční výdaje

Pro pravidelné cestovatele (3 a více cest ročně)

• Zvažte otevření účtu u banky s výhodnými podmínkami pro zahraniční výběry (mBank, Air Bank)
• Pořiďte si multiměnový účet a před cestou si převeďte prostředky do cílové měny
• Využijte prémiové účty s výhodami pro zahraniční transakce
• Zjistěte si partnerské banky vaší domácí banky v místech, kam cestujete

Pro dlouhodobé pobyty v zahraničí

• Zvažte otevření místního bankovního účtu, pokud to legislativa dané země umožňuje
• Využijte služeb jako Wise (dříve TransferWise) pro převody mezi účty s minimálními poplatky
• Zjistěte, zda vaše banka nabízí speciální podmínky pro dlouhodobé pobyty v zahraničí
• Udržujte více platebních metod pro případ, že by jedna selhala

Ať už patříte k jakémukoliv typu cestovatelů, vždy se vyplatí věnovat před cestou chvíli plánování a porovnání možností. S vhodnou strategií můžete ušetřit významné částky na bankovních poplatcích a užít si svoji cestu s větším klidem.

Před každou cestou doporučujeme znovu zkontrolovat aktuální podmínky vaší banky, protože banky často mění své cenové programy. Kombinací vhodného bankovního produktu a chytrého přístupu k výběrům můžete minimalizovat zbytečné výdaje a mít více prostředků na zážitky z cest.