Co je to plná ochrana u pronájmu auta a vyplatí se?

Plná ochrana u pronájmu auta: Co to je a vyplatí se vůbec?

Pronájem auta nabízí při cestování nenahraditelnou svobodu, ale zároveň s sebou nese i určitá rizika. Jedno z nejdůležitějších rozhodnutí, které při rezervaci musíte učinit, je rozsah pojistného krytí. Plná ochrana vozu představuje nejkomplexnější, ale také nejdražší variantu pojištění. Zajišťuje klid na cestách, ale za jakou cenu? A potřebujete ji skutečně vždy?

V tomto článku detailně rozebereme, co plná ochrana zahrnuje, kolik stojí, v jakých situacích se vyplatí a kdy je naopak zbytečným luxusem. Podíváme se také na časté triky autopůjčoven, které vás mohou připravit o peníze, a nabídneme praktické rady, jak se jim vyhnout.

Co vlastně znamená plná ochrana u pronájmu auta?

Plná ochrana (Full Protection, Full Coverage nebo All-Inclusive) je balíček pojištění, který nabízejí autopůjčovny jako nejkomplexnější formu krytí při pronájmu vozidla. Na rozdíl od základního pojištění, které často bývá již zahrnuto v ceně pronájmu, plná ochrana poskytuje výrazně širší krytí potenciálních škod a minimalizuje částku, kterou byste museli zaplatit v případě nehody nebo poškození vozu.

Běžně plná ochrana zahrnuje:

• Pojištění odpovědnosti za škodu (TPL - Third Party Liability)
• Havarijní pojištění (CDW - Collision Damage Waiver)
• Pojištění proti krádeži (TP/TW - Theft Protection/Theft Waiver)
• Pojištění skel, pneumatik, podvozku a střechy (Glass & Tire Protection)
• Snížení nebo úplné odstranění spoluúčasti (Super CDW nebo Zero Excess)
• Asistenční služby v případě poruchy

Jak se liší od základního pojištění?

Základní pojištění, které bývá standardně zahrnuto v ceně pronájmu vozidla, obvykle obsahuje:

• Povinné ručení (TPL) - kryje škody způsobené třetím stranám
• Základní havarijní pojištění (CDW) - kryje škody na pronajatém vozidle
• Základní pojištění proti krádeži (TP/TW)

Klíčový rozdíl spočívá v tom, že základní pojištění téměř vždy zahrnuje vysokou spoluúčast (excess) - částku, kterou musíte zaplatit v případě škody nebo krádeže vozidla. Tato spoluúčast se běžně pohybuje mezi 500-2000 € v závislosti na třídě vozidla a zemi pronájmu.

Plná ochrana naproti tomu spoluúčast buď výrazně snižuje (na 0-100 €), nebo zcela eliminuje. Navíc kryje i "nekryté části" vozidla, jako jsou pneumatiky, skla, střecha nebo podvozek, které bývají ze základního pojištění často vyloučeny.

Co přesně zahrnuje plná ochrana?

Konkrétní obsah balíčku plné ochrany se může lišit podle autopůjčovny, ale standardně obsahuje následující složky:

1. CDW/LDW - Havarijní pojištění

Collision Damage Waiver nebo Loss Damage Waiver pokrývá poškození vozidla při nehodě. Základní verze tohoto pojištění bývá zahrnuta v ceně pronájmu, ale se značnou spoluúčastí. V rámci plné ochrany je tato spoluúčast eliminována nebo minimalizována (označováno jako Super CDW, SCDW, Zero Excess CDW).

2. TP/TW - Pojištění proti krádeži

Theft Protection/Theft Waiver kryje situace, kdy dojde ke krádeži vozidla. Opět, základní verze zahrnuje vysokou spoluúčast, kterou plná ochrana eliminuje (Super TP, Zero Excess TP).

3. Glass & Tire Protection - Pojištění skel a pneumatik

Toto pojištění kryje škody na částech vozidla, které bývají z běžného havarijního pojištění vyloučeny. Jedná se zejména o:

• Čelní, boční a zadní skla
• Pneumatiky a disky
• Světlomety a zpětná zrcátka
• V některých případech i podvozek a střechu vozidla

4. PAI - Úrazové pojištění osob

Personal Accident Insurance poskytuje krytí zdravotních nákladů pro řidiče a spolucestující v případě nehody. Zahrnuje i odškodnění v případě úmrtí nebo trvalých následků.

5. Roadside Assistance - Asistenční služby

Zajišťuje pomoc v případě poruchy vozidla, defektu pneumatiky, vybití baterie nebo zabouchnutí klíčů v autě. V některých zemích může být tato služba zpoplatněna zvlášť, i když máte plnou ochranu.

6. Náhradní vozidlo

Některé balíčky plné ochrany zahrnují i poskytnutí náhradního vozidla v případě, že pronajatý vůz nebude provozuschopný kvůli nehodě nebo poruše.

Co obvykle NENÍ součástí plné ochrany?

I když název "plná ochrana" evokuje kompletní krytí všech možných rizik, existují výjimky a situace, které většina autopůjčoven z pojištění vylučuje:

• Škody způsobené pod vlivem alkoholu nebo drog
• Škody vzniklé nedbalostí nebo úmyslným jednáním
• Škody způsobené jízdou po nezpevněných cestách (offroad)
• Použití nesprávného paliva (natankování nafty do benzínového motoru a naopak)
• Ztráta klíčů nebo dokumentů od vozidla
• Poškození interiéru vozidla
• Škody vzniklé překročením povolené rychlosti nebo jiným porušením dopravních předpisů
• Pokračování v jízdě při rozsvícené kontrolce motoru nebo jiném zjevném mechanickém problému

Náš tip: Vždy si pečlivě přečtěte pojistné podmínky konkrétní autopůjčovny. I když máte plnou ochranu, porušení smluvních podmínek (jako je jízda do zakázaných zemí) může vést k neplatnosti pojištění.

Kdy se plná ochrana vyplatí?

Investice do plné ochrany může být velmi rozumná v následujících situacích:

Rizikové destinace

• Země s vysokou mírou kriminality nebo krádeží aut (některé oblasti jižní Itálie, části Balkánu)
• Lokality s náročnými jízdními podmínkami (úzké silnice v horách, nekvalitní vozovky)
• Místa s hustým provozem a odlišnými dopravními pravidly (velká města v jižní Evropě)
• Destinace s extrémním počasím (sněhové vánice, písečné bouře, přívalové deště)

Speciální typy vozidel

Plná ochrana dává větší smysl u:

• Luxusních vozidel s vysokou hodnotou
• SUV a terénních vozů s dražšími díly
• Kabrioletů nebo vozů s citlivějšími komponenty
• Obytných vozů nebo minibusů, kde opravy bývají nákladnější

Specifické okolnosti pronájmu

Plnou ochranu doporučujeme zvážit také v těchto případech:

• Jste v dané zemi poprvé a nejste zvyklí na místní provoz
• Pronajímáte si vůz na delší dobu (vyšší pravděpodobnost problémů)
• Plánujete dlouhé přejezdy nebo náročný itinerář
• Cestujete v zimním období do horských oblastí
• Jedete na dovolenou s malými dětmi (vyšší riziko poškození interiéru)

Zcela zásadní je plná ochrana v případě, že nemáte vlastní cestovní pojištění s krytím spoluúčasti na pronajatém voze nebo nevlastníte platební kartu s pojištěním na pronájem vozidel.

Kdy plnou ochranu nepotřebujete?

Existují situace, kdy může být plná ochrana zbytečným výdajem:

Alternativní pojistné krytí

• Máte prémiovou kreditní kartu, která poskytuje pojištění pronajatých vozidel
• Sjednali jste si specializované cestovní pojištění pokrývající spoluúčast při pronájmu auta
• Využíváte celoroční pojištění pro pronájem vozidel od specializovaných pojišťoven

Mnoho prémiových kreditních karet (zejména zlaté a platinové) nabízí automatické pojištění pronajatých vozidel, pokud kartou zaplatíte celou částku pronájmu. Toto pojištění může být často stejně kvalitní jako plná ochrana nabízená autopůjčovnou, ale bez dodatečných nákladů.

Nízkorozpočtové pronájmy

Pokud si pronajímáte:

• Starší, levnější vozidlo, kde cena pojištění může být neúměrná hodnotě vozu
• Auto pouze na velmi krátkou dobu (1-2 dny)
• Vůz v destinaci s nízkými náklady na opravy

Zkušenosti s lokalitou

Plná ochrana může být méně potřebná, pokud:

• Lokalitu dobře znáte a cítíte se sebejistě v místním provozu
• Budete se pohybovat převážně na venkově s nízkou hustotou provozu
• Máte bohaté zkušenosti s řízením v zahraničí

Kolik stojí plná ochrana a vyplatí se?

Cena plné ochrany se dramaticky liší podle autopůjčovny, destinace, typu vozidla a délky pronájmu. Obecně lze říci, že tento typ pojištění zvyšuje celkovou cenu pronájmu o 30-100%.

Typické cenové rozpětí

• Malá ekonomická vozidla: 10-25 € na den
• Střední třída: 15-30 € na den
• SUV a luxusní vozy: 25-50 € na den

U delších pronájmů může být cena za den nižší - některé autopůjčovny nabízejí týdenní nebo měsíční sazby za plnou ochranu.

Praktický příklad porovnání cen

Pro ilustraci uvádíme modelový příklad týdenního pronájmu vozu střední třídy v Itálii:

• Základní cena pronájmu bez plné ochrany: 210 € (30 € denně)
• Spoluúčast při nehodě: 1000 €
• Cena plné ochrany: 140 € (20 € denně)
• Celková cena s plnou ochranou: 350 €

V tomto případě představuje plná ochrana přibližně 40% navýšení celkové ceny pronájmu. Je to hodně nebo málo? Záleží na vašem rozpočtu, toleranci rizika a konkrétních okolnostech cesty.

Náš tip: Pro kratší pronájmy (1-3 dny) může být plná ochrana relativně nákladná v poměru k celkové ceně. Pro delší pronájmy (týden a více) je poměrová cena příznivější a riziko nějaké události během delšího období vyšší.

Alternativy k plné ochraně od autopůjčoven

Než automaticky přikývnete na plnou ochranu nabízenou autopůjčovnou, zvažte tyto alternativy, které mohou být ekonomičtější:

1. Pojištění kreditní kartou

Mnohé zlaté, platinové nebo cestovní kreditní karty nabízejí automatické pojištění pronajatých vozidel jako benefit. Podmínkou bývá zaplacení celého pronájmu danou kartou. Toto pojištění typicky kryje:

• Spoluúčast při nehodách
• Krádež vozidla
• V některých případech i poškození pneumatik a skel

Před cestou si důkladně ověřte, co přesně vaše karta pokrývá, jaké jsou limity plnění a v jakých zemích platí.

2. Nezávislé pojištění pronájmu vozidel

Na trhu existují specializované pojišťovny, které nabízejí pojištění pro pronájem aut nezávisle na autopůjčovnách. Tyto produkty jsou obvykle výrazně levnější než plná ochrana kupovaná přímo u půjčovny:

• Jednorázové pojištění pro konkrétní pronájem
• Roční pojištění pro neomezený počet pronájmů (vhodné pro časté cestovatele)

Tyto pojistky typicky fungují na principu zpětné úhrady - pokud dojde ke škodě, zaplatíte autopůjčovně spoluúčast a následně si částku nárokujete u své pojišťovny.

3. Cestovní pojištění s rozšířeným krytím

Některé cestovní pojišťovny nabízejí jako doplňkovou službu i pojištění spoluúčasti při pronájmu vozidla. Tato varianta může být výhodná, pokud si sjednáváte cestovní pojištění i z jiných důvodů.

Kvalitní cestovní pojištění si můžete sjednat online na levnocestovani.cz/pojisteni, kde najdete i produkty s krytím spoluúčasti u pronájmu vozidel.

Na co si dát pozor - časté triky autopůjčoven

Autopůjčovny často používají různé marketingové taktiky a méně transparentní praktiky, aby vás přesvědčily k zakoupení plné ochrany. Zde jsou nejčastější z nich:

Strašení vysokou spoluúčastí

Zaměstnanci u přepážky rádi zdůrazňují, jak vysoká je spoluúčast u základního pojištění (často ji i přehánějí) a používají negativní scénáře, aby vyvolali pocit ohrožení.

Náš tip: Předem si zjistěte skutečnou výši spoluúčasti a porovnejte ji s cenou nabízeného pojištění. Pokud je plná ochrana například 140 € na týden a spoluúčast 1000 €, musíte zvážit, zda je 14% riziko nehody reálné.

Zmatení terminologií

Autopůjčovny často používají matoucí pojistnou terminologii a zkratky (CDW, SCDW, TP, PAI, SLI...), které běžný zákazník nemusí plně chápat. To může vést k situaci, kdy si zákazník koupí dražší pojištění, než skutečně potřebuje.

Náš tip: Vždy se ptejte, co přesně dané pojištění kryje a co zůstává vyloučeno. Nechte si odpovědi vysvětlit jednoduchým jazykem bez zkratek.

Nevyžádané "upgrady" pojištění

Některé autopůjčovny automaticky zaškrtnou nejdražší pojištění v online rezervačním procesu nebo ho přidají bez jasného upozornění při převzetí vozidla.

Náš tip: Pečlivě kontrolujte všechny položky smlouvy před podpisem a vždy si prohlédněte detailní rozpis ceny.

Předem zablokovaná vysoká kauce

I když máte vlastní pojištění, mnoho autopůjčoven bude trvat na zablokování vysoké kauce na vaší platební kartě, pokud si nekoupíte jejich plnou ochranu. Toto může být problém, pokud máte omezený limit na kartě.

Náš tip: Zjistěte si předem, jaká bude výše blokace a připravte se na ni (například zvýšením limitu karty nebo použitím karty, kterou jinak nebudete na dovolené potřebovat).

Prodej pojištění na neopravitelné škody

Některé autopůjčovny prodávají pojištění na škody, které jsou ve skutečnosti minimální nebo nelze prokázat, že vznikly během vašeho pronájmu (například drobné škrábance, které existovaly již před vaším převzetím vozu).

Náš tip: Před odjezdem důkladně zdokumentujte stav vozidla fotografiemi nebo videem, včetně detailů existujících poškození. Trvejte na tom, aby všechna existující poškození byla zaznamenána v předávacím protokolu.

Praktické rady a tipy k pojištění pronajatých vozidel

Před rezervací

• Ověřte, zda vaše kreditní karta nebo cestovní pojištění neposkytuje už dostatečné krytí
• Porovnejte ceny plné ochrany u různých autopůjčoven - rozdíly mohou být dramatické
• Při rezervaci přes rentalcars.com můžete často najít nabídky s již zahrnutou plnou ochranou za lepší cenu než přímo u autopůjčovny
• Přečtěte si recenze autopůjčovny, zejména ty týkající se zkušeností s pojistnými událostmi

Při přebírání vozidla

• Důkladně zdokumentujte stav vozidla (fotografie/video) před odjezdem
• Ujistěte se, že všechna existující poškození jsou zaznamenána v předávacím protokolu
• Ptejte se konkrétně, co přesně pojištění kryje a co ne
• Nechte si vysvětlit postup v případě nehody nebo poruchy (telefonní čísla, dokumenty)
• Písemně si poznamenejte jméno zaměstnance, který vám vůz předává

Během pronájmu

• Dodržujte podmínky smlouvy (země, kde můžete cestovat, povolení řidiči)
• Uchovávejte všechny doklady o tankování paliva a dalších výdajích
• V případě i drobné nehody vždy kontaktujte autopůjčovnu a vyžádejte si instrukce
• Při větší nehodě vždy volejte policii (v mnoha zemích je to podmínka pojistného plnění)

Při vrácení vozidla

• Vraťte auto čisté a s plnou nádrží (pokud to vyžaduje smlouva)
• Trvejte na osobním předání zaměstnanci a získání potvrzení o vrácení bez poškození
• Znovu zdokumentujte stav vozidla fotografiemi při vrácení
• Uschovejte všechny dokumenty a faktury minimálně 6 měsíců po pronájmu

Náš tip: Při jakémkoliv problému s autopůjčovnou vždy komunikujte písemně (email) a uchovávejte záznamy o všech komunikacích. Pokud jste vozidlo rezervovali přes rentalcars.com, lze v případě problémů s autopůjčovnou využít i jejich zákaznickou podporu.

Plná ochrana a pojištění podle destinací

Rizika a doporučení ohledně plné ochrany se liší podle destinace. Zde jsou specifika některých populárních regionů:

Jižní Evropa (Itálie, Španělsko, Řecko)

• Vyšší riziko drobných poškození v úzkých uličkách historických měst
• Ve větších městech (Řím, Neapol, Atény) vyšší míra drobných nehod i krádeží
• Specifická situace na ostrovech (Sardinie, Sicílie, Kréta), kde jsou půjčovny často přísnější
• Doporučení: Plná ochrana obvykle dává smysl, zejména při návštěvě velkých měst

Západní Evropa (Francie, Německo, Benelux)

• Kvalitní silnice a nižší riziko nehod
• Vyšší ceny oprav v případě poškození
• Složitější dopravní systémy ve městech (Paříž, Amsterdam)
• Doporučení: Zvažte alternativní pojištění, plnou ochranu především pro jízdy ve velkých městech

Severní Evropa (Skandinávie)

• Vysoká kvalita silnic, ale rizika v zimním období
• Velmi vysoké ceny oprav
• Riziko srážky se zvěří v odlehlejších oblastech
• Doporučení: V zimním období plná ochrana dává smysl, v létě lze zvážit alternativy

USA a Kanada

• Velmi agresivní marketing drahých pojištění na přepážkách
• Vysoké ceny pojištění od autopůjčoven
• Specifické požadavky na krytí odpovědnosti (zejména v USA)
• Doporučení: Zvažte alternativní pojištění před cestou, kreditní karty zde často poskytují kvalitní krytí

Exotické destinace (Thajsko, Jižní Afrika, Karibik)

• Výrazně vyšší rizika na silnicích
• Méně spolehlivé vozy a servis
• Místní autopůjčovny mohou mít problematické praktiky
• Doporučení: Plná ochrana je zde často nezbytností, ale využijte renomované mezinárodní půjčovny

Nejčastější dotazy o plné ochraně u pronájmu aut

Je plná ochrana totéž co "nulová spoluúčast"?

Ne vždy. "Plná ochrana" označuje balíček obsahující různé typy pojištění, zatímco "nulová spoluúčast" (Zero Excess) znamená, že v případě škody neplatíte žádnou spoluúčast. Mnohé balíčky plné ochrany zahrnují nulovou spoluúčast, ale není to pravidlem - některé mohou stále zachovávat minimální spoluúčast (50-100 €).

Mohu si koupit plnou ochranu až na místě při vyzvednutí vozidla?

Ano, většina autopůjčoven nabízí možnost dokoupit plnou ochranu i při převzetí vozidla. Nicméně cena bývá v takovém případě často vyšší než při rezervaci předem. Navíc v hlavní sezóně nebo na populárních destinacích může být u přepážky silný tlak a méně času na rozmyšlení a prostudování podmínek.

Jak postupovat v případě nehody, když mám plnou ochranu?

I když máte plnou ochranu, je nezbytné dodržet standardní postup:

1. Zavolejte policii (zejména pokud jsou zranění nebo zapojeny třetí strany)
2. Co nejdříve kontaktujte autopůjčovnu a postupujte podle jejich instrukcí
3. Zdokumentujte nehodu fotografiemi z různých úhlů
4. Získejte kontaktní údaje případných svědků
5. Vyplňte záznam o dopravní nehodě (evropský formulář)
6. Nepřiznávejte vinu, pokud si nejste 100% jisti situací

Při návratu vozidla předložte veškerou dokumentaci související s nehodou. I s plnou ochranou budete pravděpodobně muset vyplnit škodní protokol.

Vztahuje se plná ochrana i na více řidičů?

Ano, pokud jsou všichni řidiči uvedeni ve smlouvě o pronájmu a splňují podmínky (věk, délka držení řidičského průkazu). Ujistěte se, že všichni zamýšlení řidiči jsou zaregistrováni - jízda neregistrovaným řidičem je porušením smlouvy a vede ke ztrátě pojistného krytí.

Musím platit plnou ochranu za každý den pronájmu?

Ano, plná ochrana se typicky účtuje za každý den pronájmu, stejně jako základní cena vozidla. Některé autopůjčovny však nabízejí zvýhodněné týdenní nebo měsíční sazby. Při delších pronájmech se vždy ptejte na možné slevy.

Závěr: Vyplatí se plná ochrana při pronájmu vozidla?

Otázka, zda si připlatit za plnou ochranu, nemá univerzální odpověď - záleží na mnoha faktorech:

• Destinace a její specifická rizika
• Délka pronájmu a plánované využití vozidla
• Vaše zkušenosti s řízením v dané lokalitě
• Existence alternativního pojistného krytí (kreditní karta, cestovní pojištění)
• Váš vztah k riziku a finanční situace

Plná ochrana představuje v podstatě způsob, jak si koupit klid na duši a bezstarostnou dovolenou. Převádíte riziko z vaší peněženky na autopůjčovnu, a to za předem danou cenu.

Obecně lze říci, že plná ochrana dává největší smysl:

• V rizikových destinacích
• Při pronájmu dražších vozidel
• Když nemáte alternativní pojištění
• Pokud preferujete bezstarostné cestování bez stresu

Na druhou stranu, pokud jste zkušený řidič, cestujete do známé bezpečné destinace, máte alternativní pojištění nebo pronajímáte levnější vůz jen na krátkou dobu, můžete zvážit úsporu peněz a plnou ochranu vynechat.

Bez ohledu na vaše rozhodnutí ohledně pojištění je klíčové důkladně si předem prostudovat podmínky pronájmu, zdokumentovat stav vozidla při převzetí a vrácení, a vždy dodržovat místní dopravní předpisy. Tyto základní preventivní kroky vám pomohou minimalizovat riziko problémů, ať už se rozhodnete pro jakoukoliv formu pojištění.

Pro porovnání nabídek autopůjčoven včetně různých variant pojištění doporučujeme využít službu rentalcars.com, kde si můžete jednoduše zobrazit celkové ceny včetně různých úrovní pojistného krytí a vybrat nejvýhodnější variantu pro vaši konkrétní cestu.